随着金融市场的快速发展,金融产品和服务日趋多样化,消费者面临的风险也逐渐增加。
为保护消费者权益,促进金融市场长期健康稳定发展,国家监管机构不断加强金融监管,出台了一系列法律法规和政策文件。对于金融从业机构来说,保护消费者权益,遵守消保合规规定,促进金融市场的健康稳定发展,是合法经营基础,是赢得消费者信任的关键。
金融消保处罚增加,反灰黑产挑战严峻
金融消费者权益保护的处罚力度不断增加,根据零壹智库和北京大学普惠金融与法律监管研究基地联合推出的《金融消费者权益保护调研报告(2024)》显示,2023年以来,涉及消费者权益保护处罚的数据同比增长72%,处罚金融约73亿,占2023年金融监管处罚的46%,同比增长超20倍。处罚金额较高的金融机构主要涉及违反金融消费者权益保护规定,进行违规宣传、消费者投诉、销售误导等处罚要点。一方面,监管层对消保合规处罚力度增大,另一方面,灰黑产呈现出职业化、产业化趋势,为金融消保工作带来更大的阻力。
金融机构如何在复杂环境中提升消保能力、降低合规风险,是一个长期和系统性的工作。
其中,通过技术创新,依托大模型、多模态进行事前风险预警、事中风险监控、事后质检纠偏,及时有效识别消保风险,建立消防合规知识库,成为保护消费者权益的核心探索路径。
“事前-事中-事后”消保闭环,科技合规,防线更牢固
依托大量技术应用实践,中关村科金推出以用户为中心的“三位一体”消保管理体系,通过事前预防、事中监督、事后考核,全链路、全流程建设消保体制。
事前全方位消保审查
支持对企业协议、合同、物料、宣传页等材料进行合规检查,包括pdf、word、excel、ppt、非机构文档、支持图片、视频、语音等多媒体文件格式,用于企业合规检测、提报材料审核。对于素材中涉及的敏感、高危话术自动打标,有效辅助和提升素材内容的合规校验。
事中实时质检与监督
结合会话洞察、坐席辅助、音视频双录等功能子集,在电销、客服、柜员工作中实时监控捕捉对客话术意图、情绪变化和工作状态,预测投诉风险,采取应对措施,主动防御,降低投诉案件发生概率,提升员工服务水平和防范风险能力。
更重要的是,中关村科金研发的多模态身份核实、声纹技术可以有效识别和降低金融黑产人员。对打击金融领域“灰黑产”起到有效技术支持,助力维护消费者合法权益和良好金融市场秩序。通过内嵌合规话术知识流程,利用“得助知识中台系统”智能化快速进行内容生成。应用大模型辅助打标,深化跨模态的理解能力,更精准的识别客户意图,捕捉投诉风险,同时有效降低人工维护成本,提升运营工作效率。
事后考核与整改
中关村科金【多模态合规分析平台】应用多模态、大模型等技术,自动检测海量交互数据,并通过数据分析提早发现潜在风险,协助企业提升运营效率。
先进自研技术加持,打造消保合规新标杆
中关村科金【多模态合规分析平台】模型中心采用了创新的三级建模设计,利用算子丰富可配置的特点,无论是会话、流程、工单还是案件,平台都能进行深入的合规检查,全面覆盖销售、客服、工作台、营业网点等关键业务领域。
与此同时,为提高合规分析的精准率,中关村科金巧妙地融合了大模型、小模型和正则三种模式,更准确地捕捉和识别潜在的风险点。特别是对客描述中涉及的投诉相关敏感信息的精准捕捉,有助于企业及时响应并处理可能影响声誉的问题。
值得一提的是,中关村科金从算法层到应用层,都拥有完全的自主知识产权,并支持国产信创认证,确保技术的安全性和可控性。
在快速演进的数字时代,多模态技术正成为人机交互的重要方式,它涉及图像识别、语音处理、自然语言理解等多个领域,极大地丰富了用户体验。然而,随着技术的应用日益广泛,如何确保在全链路上保护消费者权益,成为了企业面临的关键问题。
中关村科金将继续深耕多模态、大模型等前沿技术,不断优化“事前-事中-事后”全链路消保管理体系,通过技术创新,为消费者提供更加安全、便捷的金融服务,同时助力金融机构降低合规风险,提升运营效率。
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