7月21日,2024中国国际金融展闭幕式暨“金鼎奖”颁奖仪式在北京国家会议中心举办。网商银行“大雁系统”因创新性地应用AI大模型来辅助刻画企业信用画像,荣获年度“优秀金融科技应用创新案例奖”。
作为亚洲最大的金融科技展会之一,中国国际金融展汇聚了全国最顶尖的金融科技企业。网商银行大雁系统亮相后,用大模型攻克产业链小微企业融资困境、助力实体经济的创新模式,成为展会现场的“人气担当”。
据悉,大雁系统是网商银行基于数字化技术开发的产业链金融解决方案,以满足小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生产经营全链路信贷需求及综合资金管理需求。
自2023年以来,大雁系统创新性地将AI大模型能力应用于产业链金融中,以辅助评估及刻画企业风险,使得小微客户的信用画像效率提升10倍,进一步增强了授信决策的准确性。
据悉,大模型在大雁系统中的应用主要在两方面。第一,用知识抽取能力构建产业链图谱。大模型通过读取海量的商品信息、企业关系信息之后,形成产业链图谱,让全产业链上下游的小微“显形”。
第二,通过信息解析能力,对小微企业的经营情况进行秒级评价。大模型就像一个24小时无休的智能产研专家,读研报、判断产业趋势、解析小微经营数据,评价其信用情况。
目前,网商银行已经通过大模型搭建了包括汽车、医疗、建筑等在内的9条产业方向的产业链图谱,识别超2100万产业链上下游的小微企业。在汽车和医疗产业链,网商银行已经将其与金融风控系统结合,提升小微企业的信贷覆盖率和满足度。
在汽车产业链,网商银行大雁系统已经为超过100万小微企业提供信贷额度。获得金融服务的用户中,64%为首次获得纯信用贷款,近3成为科创型企业,且获得了更高的额度。因为秒贷秒批的金融服务,他们在经营上实现了“0账期”,可以多接订单,每月交付量平均提升17%。
在医疗产业链,大雁系统已覆盖超90万小微企业,涉及上游原材料及零配件供应商、中游流通服务商、下游药店及诊所等终端门店。网商银行重点服务产业链上的国产创新型中小企业,数据显示,在该产业链上,专利及专精特新企业获得的户均授信额度比普通企业高70%。
因通过大模型能力推动产业链金融创新,今年6月,网商银行获得国际权威财经杂志《亚洲银行家》颁发的“中国最佳数字中小微企业银行”和“中国最佳企业贷款技术实施”两项大奖。
据悉,网商银行是银保监会批准成立的中国首批民营银行之一,专注服务小微已经整整9年。截至2023年底,网商银行已为超5300万小微企业及个人经营者提供信贷服务。
