2007年，中国首间私人银行诞生。自那以来，私人银行业务发展进入了“快车道”，抢占市场成为了各机构的首要任务。随着银行业转向“以客户为中心”，中国私人银行逐渐告别“跑马圈地”阶段，从关注规模扩张到更加关注服务的精细化、多元化、个性化发展，行业进入转型升级关键期。
近期，平安银行行长助理孙芳滔、北京大学深圳研究院金融创新中心首席研究员、经济学博士黄刚伟受邀做客凤凰网“凰家访谈”，共同就中国领先的私人财富管理是如何构建的、如何为客户提供全生命周期的陪伴服务等问题进行深入探讨，孙芳滔详细阐述了平安银行私人银行的服务理念和落地方法。
把握三大关键词，实现全生命周期陪伴服务
作为零售综合金融生态链最顶端的业务，私人银行主要针对高净值人群提供财富管理服务。孙芳滔表示，平安私人银行提出了全生命周期陪伴服务概念，从三个关键词入手，满足最广大客户的财富管理需求。
第一个关键词是资产配置。平安私人银行整合平安集团内部投研资源力量，组建投研委员会，根据不同的客户生命周期做不同的资产配置；同时通过智能化银行3.0项目，借助科技和大数据的力量，精准洞察客户需求，提供最适配、缺配的产品和服务。
资产配置的底层是产品。据孙芳滔介绍，平安私人银行通过严谨的筛选、评审机制积极引入市面上优质的产品和优质的机构；橡树资本、KKR、淡水泉、高毅资产、南方基金、鹏扬基金等知名机构均是平安私人银行在私募公募领域的合作伙伴，凸显了高规格“朋友圈”和顶级的“产品力”。
第二个关键词是财富健康度。平安私人银行自主开发了一套客户财富健康度的衡量模式，将资产分为五大类，监测客户的资产配置情况是否符合客户目前生命周期阶段的需求，引导客户资产比例的配置均衡健康。据悉，平安私人银行已将财富健康度指标纳入KPI考核，经过两年运行后，客户的财富健康度平均增长率达26%。
第三个关键词是陪伴式服务。平安私人银行观察到，客户希望了解市场波动背后的原因，以及未来市场可能发生的情境和配置建议，因此加大对客陪伴内容的输出，搭建客户和基金经理直接对话和沟通的桥梁，帮助客户理解市场，做好下一步的投资计划。
洞察客户需求，首创顶级私行业务体系
2022年，我国人均GDP达到了12741美元。居民财富的不断累积和高净值人群的持续增加，意味着客户已不满足于原有的普通私行服务。孙芳滔表示，平安私人银行洞察客户需求变化，业内首创顶级私行业务体系，打造平安家族办公室、综合金融方案、圈层经营三大系列服务，提供更具定制化、综合化服务。
在家族办公室服务方面，平安私人银行首先从顶层设计上考虑，推出“平安家族办公室”，为家族提炼核心价值观形成“家族宪章”，并搭建财富管理、健康管理、代际成长、慈善规划、企业智库、法税筹划等六个领域家族办公室，一站式满足家族整体需求，给客户带来长周期的深度陪伴服务，助力中国家族企业常青；其次关注家风传承，在业内首次创新推出家风传承服务，通过成长礼、公益活动等服务帮助客户实现家风、家族精神的传承。
在综合金融方案、圈层经营服务方面，平安私人银行面向企业董监高、企业核心员工及企业经营推出一站式综合金融方案，包括员工激励、企业董监高投融资、企业治理数字平台等服务，并通过在业内首创的企望会为企业家量身定制金融服务、圈层社交、品牌赋能、经营赋能、社会价值赋能。企望会推出两年多时间已吸引超1.5万企业家加入，孙芳滔称，平安私人银行希望通过企望会做企业家的坚强后盾和贴心伙伴。
全新的服务内容需要全新的服务模式作为支撑。平安私人银行业内首推“1+1+N”服务模式，第一个“1”是分行私人银行家，以对接客户日常服务的分行客户经理为主。第二个“1”是顶级私行综合顾问，直接辅助分行对接客户。“N”是来自平安集团内外部各个细分领域的专家；以总行分行更强联动、专家组团的方式为客户提供高时效、高质量、全方位的综合金融服务。
“这个模式在业内是首创，正处于探索阶段，对于我们作为一家顶级私人银行服务提供商来说，也是在专业、综合、个性化方面提出了挑战。相信通过我们背靠集团的综合金融优势，加上在顶级私行体系方面的建设和发展，一定会越做越好。”孙芳滔称。
重视非金融服务，整合资源打造王牌权益
谈到私行服务定制化、综合化转型升级时，孙芳滔和黄刚伟均提到，目前银行等传统金融机构里不仅有金融人才，为了适应客户的综合化、个性化需求，还加入了许多非专业人才。对于这种变化，黄刚伟认为：“银行的转型、私人银行服务的转型正在朝着客户的需求努力转变，注重综合资源的整合，而不是局限于金融说金融。”
孙芳滔对黄刚伟的见解深表赞同，他表示，平安私人银行充分认识到了非金融服务的重要性，因此在原基础权益上，重点打造了“医疗权益、子女教育、慈善规划” 几大王牌权益；这些权益具有较强的专业性，需要高度定制和长期陪伴服务，比如医疗权益，依托平安集团大健康生态圈的医疗资源，链接国内外名医资源，可以帮助客户更好地守护自己和家人健康。
孙芳滔还对另一王牌权益慈善规划进行了详细的介绍。这项权益为业内首创，帮助客户以更专业、更可持续的方式实现公益心愿。据悉，平安私人银行在2021年协助客户设立了当年国内规模最大的单一个人委托慈善信托，规模达5000万。此外，平安公益平台入选了国家民政部指定的慈善组织互联网募捐信息平台，为全国股份制商业银行首家，上线不到一年，已有客户数超百万。
打造顶级服务，做有温度的金融
历经16年的高速发展，在中国经济再上新台阶的背景下，未来私人银行行业洗牌分化注定加剧，金融机构要想突围而出，必须真正实现以客户为中心，从客户需求出发，打造顶级服务。
最后，黄刚伟从三个方面对顶级私行服务进行了总结：一是产品开发能力特别好，能够针对客户需求开发出定制化、多元化的产品；二是具有市场分析能力，可以提供一系列的分析研究报告，使得客户的体验感和获得感非常强；三是服务贴心，从一杯咖啡、几个糖果、不用排队，再到机场接机，甚至更个性化一点，整个家庭的个人成长到生老病死全都能囊括。
对于顶级私行服务的打造，平安私人银行也已有了方向。孙芳滔表示，未来，平安私人银行将发挥综合金融和智能科技两大优势，提供个性化、定制化、综合化的解决方案，全方位多渠道为客户打造有温度的私行服务，助力客户实现对美好生活的愿景。
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