中国历史上,宋朝的借贷业以其成熟度和体系化发展,最为专家学者推崇。
宋朝的放贷者和借贷者都笃信“因果报应”,这样的借贷思想在当时有效地规范了借贷业的秩序。契约精神的深入人心,让借贷业务的成功率提高,借贷者都明白“好借好还,再借不难”的伦理思想,也让债权人的权益得到了保障,减少坏账。
当下,作为仅次于银行的金融供给主体,金融科技公司也在弘扬诚实守信的传统文化和现代契约精神。致力于寻找金融服务最优解的数禾科技,旗下消费信贷平台还呗去年推出了新一代产品主张——“好借好还呗”,不仅是还呗进入新发展阶段的对外价值表达,也代表着借贷行业的绿色发展方向和新格局。
将“好借”嵌入各类场景,赋予用户获得感和适配性
宋朝经济的借贷主体关系具有多样性,上至政府,下至穷苦百姓,可谓是牢牢扎根于社会的各个阶层,成为商品经济强有力的推手。
如今,民间借贷需求同样旺盛。尤其是疫后经济增长向好,将带动借贷需求逐步回暖。大量小微业主、新市民等大众群体,他们在经营和生活新的发展契机下,资金需求比例持续上升。
面向小微业主和新市民等群体,还呗在数禾科技“客户芯”文化内核指导下,将普惠金融服务嵌入各类场景,让他们可随时随地线上申请贷款。用户从申请提交到放款、还款,全流程均采用纯线上操作方式,充分体现“好借好还呗”产品主张中的“好借”,让用户借得方便,借得及时,借得有额度。
通过自研的智能风控体系,还呗在贷前审查环节全方位多维度刻画用户,综合评估用户的额度需求、用款时间、还款能力、还款意愿等信息,自动完成智能反欺诈和违约风险识别,并做出科学合理的授信决策。
不仅如此,还呗挖掘用户信誉“亮点”,并新增微信分、营业执照、借呗等多种增信凭证,让消费观念健康、消费行为良好的金融“白户”也能获取金融支持,同时借助借款全链路项目,实现最快1分钟审批放款。
依托数禾科技先进的金融科技技术优势,还呗还建立起以数据和算法为核心的全流程智能风险管理系统,来实现金融服务需求和供给的精准匹配,极大地提升普罗大众对金融服务的获得感和适配性。
提升“好还”的便利性体验,促进借贷良性循环
宋朝的借贷体系,既限制了当时的高利息情况,也要求借贷者要偿还债务。良性循环下,起到了促进农业生产、维持社会稳定、繁荣市场经济的作用。
现在的疫后经济稳定增长,国民重回美好生活,同样需要这样的借贷良性循环,这不仅为资金需求者解决问题,也对整个国民经济起着促进作用。
为了促进借贷良性循环,还呗在贷中环节进行二次过滤,对用户资金使用情况进行追踪,智能评估用户还款能力、还款意愿、资产变化,及时劝阻不符合借贷条件的借贷申请,保护用户征信安全的同时也避免坏账风险。
在还款环节,还呗也在不断进行服务迭代,致力于提升用户侧“好还”的便利性体验,让用户还得快捷,还得安心,还得有价值。去年,还呗在原有提供3/6/12期不等的还款期限上,新增“随借随还”功能,降低用户使用成本,进一步提高用户资金周转的便利度。据了解,目前还呗的随借随还交易额已提升至整体近半比例。在还款渠道方面,还呗提供包括微信还款、特殊情况下的线下还款等多种灵活还款渠道,以及包括H5还款入口和账单页在内的查账窗口。对于信贷记录良好的用户,还呗推送各项便利服务与优惠政策并主动提额,与用户形成良性互动。
在借款端与还款端的打磨提升,充分体现“数禾七芯”另一文化内核“产品芯”。截至2023年6月,还呗累计激活用户1.3亿,为1700万用户提供合理信贷服务,助力用户“好借好还呗”。在“好借好还呗”的产品主张下,还呗正在不断加强自身的科技属性,优化金融服务体验,让金融科技和信贷服务更温暖。
