中央金融工作会议提出开拓中国特色金融发展之路的“八个坚持”,其中重要一条是“坚持以人民为中心的价值取向”。金融源于服务人民,兴于不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。此次会议从价值观的高度,为金融行业树立了行为准绳,指明了工作原则和努力方向。
作为一个与民生福祉高度相关的金融子行业,财富管理涉及亿万用户财富的保值增值,更应将“金融人民性”体现在日常工作的方方面面。践行金融人民性,要求我们始终坚持以投资者利益核心,以技术持续推进普惠,以智能化、有温度的投教与投后陪伴服务切实提升投资者获得感。在当前我国经济逐步复苏、转型红利渐次释放的背景下,权益市场尚处于相对低点,行业应强化担当意识,坚持“逆向销售”,帮助投资者合理配置优秀权益资产,把握长期投资机会。
坚持技术驱动,持续提升财富管理普惠性
普惠是金融人民性的重要体现。“普”体现在服务的高覆盖率与可得性,而“惠”体现在便利的用户体验与低费率,以及基于用户洞察,由技术驱动、可负担的个性化服务。近年来,互联网技术、生态与财富管理服务不断融合,促进了各类理财产品、渠道和流程创新,显著提升了我国财富管理服务的覆盖面、可得性与丰富度。未来,财富管理行业应在进一步提升用户触达能力、便利性之外,重点围绕“惠”字做文章,一方面继续减费让利,持续打磨用户体验,一方面积极利用金融科技,提升用户画像能力,降低服务成本,将以前高净值人群才能享受到的定制化、个性化财富管理服务带到老百姓的身边。
坚持投教驱动,切实提升投资者获得感
“基金赚钱而基民不赚钱”是行业对投资者获得感差问题的形象描述,即在较长的评价期内,我国权益型公募基金产品的整体业绩表现是令人满意的,然而追涨杀跌、持有期过短、频繁交易等非理性交易行为,却导致投资者账户回报远低于基金产品的回报。投资者非理性交易尽管是一个与我国权益市场波动特征密切相关的系统性问题,但在一定程度上,是销售机构投教与投后陪伴工作不到位导致的。
切实提升投资者获得感,需要行业以用户洞察为核心,构建覆盖投前、投中、投后三阶段的智能化投教系统,提升投教工作的覆盖面、及时性与针对性。近年来,腾讯理财通通过打造全流程投教管理系统,紧密结合投资者适当性管理工作,为平台用户提供适时、恰当、覆盖全程的投教与投后陪伴服务。
在投前阶段,理财通充分利用交互环节,向用户推送行为金融学相关内容,帮助用户了解与警惕常见投资心理误区,同时,加强售前投资者适当性管理,针对部分重点关注客群(如70岁以上老年用户、保守型用户等),采取特定的保护措施,如展示差异化内容、进行弹窗强风险提醒等;投中阶段,及时监控市场状况和各类资产表现,根据情况及时调整产品推荐与曝光权重,减少投资者羊群效应,帮助用户避免追涨杀跌等非理性交易行为;投后阶段,以数据驱动实现精准推送,比如向频繁交易但收益不佳、习惯性过早止损止盈的投资者及时展示、推送相关内容,同时创新投后陪伴方式,帮助用户穿越市场波动。
强化担当意识,坚持逆向销售
回顾历史,投资者最危险的时候,往往市场情绪亢奋、基金申购火爆;长期投资机会浮现时,往往市场信心低迷、基金销售困难。证监会《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》明确提出,要践行“逆向销售”。就销售机构而言,要谨守“买方代理”身份,在市场极端情况下,平台要敢于做出专业判断,承担起对投资者的责任。
当前,在我国经济向高质量发展转型与国际形势错综复杂的背景下,权益市场处于相对低点。但要看到,中国经济具有巨大的发展韧性和潜力,中国人民有勤勉奋斗的优良传统,我国经济长期向好趋势未变。中共中央政治局会议明确提出“要活跃资本市场,提振投资者信心”。近期,各类稳增长、稳预期政策持续落地,各类风险有序得到化解,投资者信心持续增强,科技自主自强等国家战略带来的长期投资机会正在显现。行业应强化担当意识,坚持逆向销售,利用专业能力帮助投资者合理配置优秀的权益资产,享受中国经济长期增长红利。
