12月12日,人力资源社会保障部、财政部、税务总局、金融监管总局、证监会联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》,个人养老金制度将于12月15日推广至全国。85只权益类指数基金将正式纳入个人养老金目录,其中,天弘基金旗下7只宽基及红利权益指数基金和1只指数增强型基金纳入个人养老金投资产品目录。
宽基指数纳入 满足多元养老投资需求
指数基金凭借低廉的费率和透明的编制规则,深受广大投资者喜爱。本次个人养老金品类中纳入宽基指数,在满足居民养老金投资的多样性需求同时,弥补了个人养老金产品库中权益产品的空缺,能提高投资者养老金投资体验。
宽基指数通常表征某个市场或板块的整体表现,成分股包含各行各业的股票,具有较强市场代表性,且覆盖行业较多,分布相对均匀,受单一行业影响小,抗风险能力相对较强。
相较主动管理型权益产品而言,宽基指数基金管理费等费率更低。尤其是为个人养老金账户专属设立的Y份额产品,在普通份额费率基础上还有更多折扣,理论上能一定程度上增厚个人养老金投资收益。
此外,相较其他个人养老金产品而言,本次权益类指数基金Y份额没有持有期限制,投资者可根据市场情况灵活申赎。以天弘基金此次新增的Y份额指数产品为例,投资人持有超过7天,产品赎回费率为0。
指数大厂护航 助力提升个人养老投资体验
作为业内的指数大厂,天弘基金从2015年开始布局指数基金业务,积淀了丰富的管理经验,相关产品覆盖了宽基、行业、主题、策略和商品等各个方向,横跨A股、港股、美股、债券、商品等多个市场,为投资者提供了丰富多元的投资工具。截至2024年6月30日,天弘指数基金业务保有用户数超1300万,位居行业第一,累计服务用户数超3100万,深受用户青睐。截至2024年三季度末,天弘指数及指数增强基金规模合计已达1306亿元(剔除重复计算)。
天弘指数与数量投资部基金经理平均金融行业从业年限超过11年,截至2024年三季度末天弘基金77只指数及指数增强基金中,62只产品自成立以来相对业绩比较基准取得超额收益率,占比81%。尤其指数增强基金自成立以来均实现了超额收益(按成立满1年统计),真正做到了“增强”。
值得注意的是,天弘指数基金系列的整体费率低于行业平均费率,其中C类产品销售服务费优惠后仅0.2%,处于行业低档水平。同时,天弘指数基金C类持有7天免赎回费,A类份额线上买入费率也有相应的折扣,可以为客户节约90%的交易成本。
风险提示:市场有风险,投资需谨慎,指数基金存在跟踪误差。产品名称中含“养老”不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,产品不保本,可能发生亏损。指数基金持有用户数全市场第一”指天弘基金旗下全部宽基、行业、商品、策略指数基金,以及ETF、指数增强基金(共76只,AC份额合并计算,不含QDII基金)的持有人户数为13,100,071,排名数据来自天弘基金、2024年中期报告、Wind,截至2024年6月30日。累计服务用户数超3100万,数据来源:天弘基金,截至2024年6月30日。天弘基金及全市场权益指数产品管理费、销售服务费数据来源iFinD,截至2024年12月12日,其中天弘基金旗下权益指数产品平均管理费率为0.456%,全市场权益指数产品平均管理费率为0.466%。全市场C类权益指数产品销售服务费率最高为0.6%,中位数为0.25%。
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