我们在进行投资时,往往会在保本与收益之间进行权衡,而在如今的保险市场中,分红型保险作为一种集保障与投资功能于一身的保险产品,让投保人在享受保障的同时,有机会分享保险公司的经营成果,凭借这一特性,分红型保险成为了一种不错的投资选择。然而,对于初次接触这类产品的人来说,很难厘清“分红型保险最后能拿到本金吗”“分红险回报结构怎么看”之类的问题。
作为背靠云锋金融控股有限公司、美国万通人寿保险公司两大实力股东,且与资深资管企业霸菱公司长期合作的知名险企,万通保险在财富与风控管理方面有着丰富、扎实的理论研究与实践经验,对不同投资产品的回报结构、配置思路有着更专业、全面且清晰的认知与理解,基于自身对分红型保险的专业认知以及对投资者常见痛点的洞察,为大家带来这篇实用攻略。
分红型保险最后能拿到本金吗?本金有保障,分红部分有风险
分红型保险其核心特点在于,在提供保险保障的同时,投保人还能享受保险公司经营成果的分红。这类产品通常具有较长的保险期限,且多以终身寿险为基础,进一步衍生出年金险、增额终身寿险等多样化产品。
那么,关于分红型保险,大家最为关心的问题就是:保险期限结束后,是否能拿回本金?理想情况下,分红型保险在保险期限结束后,一般会根据保险合同条款的约定,返还本金或相应的现金价值,确保投保人在合同结束时能够拿回本金。
以香港的储蓄分红险为例,往往会设置保证现金价值和非保证的“复归红利”和“终期红利”,保证部分提供了本金保障,降低率投资风险。非保证的部分用来提供更高的投资回报潜力,但也有波动性,具体要看保险公司的分红实现率如何。
实际上,分红型保险需要长期持有才能获取收益。在保险合同的初期,保单的现金价值通常会比较低。因此,如果在保单前期退保,投保人能够获得的现金价值可能会低于已缴的保费,即造成本金损失。
所以,买分红型产品前,我们要确保自己具备足够的支付能力,能够按时缴纳保费,以保证保单的持续有效。只有做好长期持有的准备,才能有效减少可能的本金损失,同时也能享受到保险公司经营成果的分红,实现资产的稳健增长。
分红型保险有哪些特别之处?万通保险以专业视角深入解读香港分红险
除了聚焦“分红型保险最后能拿到本金吗”这一关键问题,分红型保险尤其是香港储蓄分红险有哪些特色、优点也是投资者关注的焦点。归纳来讲,主要有如下三方面:
(1)多元化的功能、价值:其核心功能包括长期储蓄、投资增值以及风险保障,主要还是带储蓄功能的保险。但有一些储蓄分红险,还具有转年金的功能,一定年限后可以将保单中的现金价值转为年金,可作为退休金每年领取。并且,在港险的分红机制下,其长期收益可能会高于单纯的存款,尤其在内地银行存款利率频频下调的大背景下。
(2)出色的灵活性:香港储蓄分红险支持用户通过美元、港币投保,供款方式灵活,部分产品还支持英镑、澳元、人民币等其它主流币种。同时,较周全的储蓄分红保险计划还支持受保人变更、保单拆分。
(3)税务与法律上监管规范、严格:香港储蓄险收益分为保证收益、非保证收益,前者需要险企进行刚性兑付。并且,香港保监局硬性规定,保险公司应主动公开每年分红实现率,令投资者明确自身应得的非保证收益。
此外,一些分红型保险产品还具备保费假期等功能,使得资金运用更加灵活便捷。
投资者该如何看待分红型保险呢?正如万通保险一直强调的,投资始终是收益与风险并存,需要专业化、系统化及严谨的投资过程。分红型保险最后能拿到本金吗?基于万通保险专业解读,答案已经一目了然。实际上,本金有一定保障,并不等于能完全规避潜在的本金损失。同时,这类保险的分红收益并不确定,会受经济环境变化、企业经营状况等因素影响,投资者在购入前也需要评估自己的风险承受能力。
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