众所周知，我国养老保障体系讲究多层次、广覆盖。基本养老保险只是个基础打底，企业（职业）年金作为第二层保障，但覆盖面却极低，大部分企业没有此项福利。在这种大环境下，人们要追求向往的养老生活，参与个人投资养老无疑是更优选择。因此《个人养老金实施办法》正式发布，诸如养老基金怎么买、不同类型的产品怎么选等问题，成了人们关注的焦点。下文据此聊一聊，给大家提供一些参考。
养老基金怎么买？首批129只养老FOF基金产品优中选优
作为基本养老保险和企业年金的重要补充，个人养老金需要民众开设个人养老金账户进行缴纳。账户开通后，个人可自主缴费，每年缴费上限额度是1.2万，可以一次性缴纳，也可以分批进行，但不论如何当年的额度必须当年使用，不能跨年累计。缴存到个人养老金账户中的资金可以自由选购符合规定的养老基金、养老存款、商业养老保险和养老理财。
其中，符合规定的养老基金，首批共有129只产品，它们来自40家基金公司。如下图所示，华夏基金有9只产品入选，稳居行业前列。
养老基金怎么买？明确目标优选靠谱产品
以首批入围的这129只养老基金来看，产品共分两大类——养老目标风险基金（79只）与养老目标日期基金（50只）。
前者致力于设置权益资产、非权益类资产比例，以控制产品风险水平，按风险等级划分，可细分为稳健、平衡、积极三类，以差异化的配置风格，满足不同买家的风险偏好。
后者则以投资者退休时间为目标，逐步降低权益资产配置比例，从进取到平衡，再到保守，以平衡养老金融产品短期、中长期的风险与收益。换而言之，这类产品越往后越追求稳健性。
投资者可根据自身的需求选择不同类型的产品。有明显风险偏好者，可优选一只养老目标风险基金。反之，更建议根据你的退休时间，精选一只养老目标日期基金。
以养老目标日期基金为例，从目前的表现较好的前十产品来看，如果你2045年退休，就可以入手华夏养老 2045 三年持有混合（FOF）。华夏基金有三只产品入围前十，可见华夏基金的实力值得信赖。
总而言之，考虑养老基金怎么买时，除了弄清楚不同养老产品特点，优先选择专业、靠谱的产品，平衡好长期的风险与收益。养老投资所求的是一份养老保障，而不是超额收益。选择一款靠谱的养老基金，给自己的晚年多增加一份积累，满足多元化养老需求。
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