齐聚长三角金融科技三十人论坛，共论金融数字化转型破局之道
近一年来，中共中央、国务院印发《数字中国建设整体布局规划》，人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》……金融科技领域相关的多个重要文件均对数字技术创新应用、金融数字化转型全面深化做出了方向性指导。随着过去五年金融数字化转型提速，金融业及相关产业链企业数字化能力全面提升，但仍在数据治理、产品创新、客户服务、组织架构变革、复合型人才培养等面临着多重问题。
数字经济时代的大背景下，为助力解决金融数字化转型的痛点，厘清转型方向，拨开发展迷雾，4月19日，“长三角金融科技三十人论坛暨2023商业银行数字化战略执行问题探讨”在外滩中国外汇交易中心成功举办。本次活动由长三角金融科技研究院主办，上海华大亚浦金融科技应用研究院承办，上海市银行同业公会、上海金融信息行业协会、上海市金融业联合会、上海市黄浦区金融服务办公室联合支持。
大会主办方特邀中国金融电子化集团公司副总经理、北京金融科技产业联盟常务副理事长潘润红，中国银行业协会首席信息官高峰，华东师范大学长三角金融科技研究院院长、长三角金融科技创新与应用全球大赛组委会主席陈琦伟，中国通信学会副秘书长江艾芸等出席活动。
会议伊始，主办方致辞代表白露表示，过往三届“长三角金融科技创新与应用全球大赛”的参赛项目和质量都有质的跃升，而2023年将进一步创新，同步举办“第四届长三角金融科技创新与应用全球大赛”与“外滩金融科技节”，以支持优质金融科技企业展示创新成果，推动外滩成为金融科技的国家级重要地标。
会上，潘润红介绍了金电集团的业务布局，特别是金电集团在金融信创主业上的咨询规划、集成实施、适配验证、标准认证等方面的能力，以及北京金融科技产业联盟在人才培养方面所做的一些工作。同时，她谈到，随着科技化发展的推进，金融业数字化能力得到了全面提高，治理体系不断丰富完善，业务经营数字化水平进一步提升。但是，数字化转型仍面临着不同层次的体制机制桎梏、金融业务部门的参与感和主动性低、中小金融机构转型同质化严重、技术迭代导致开源风险增加、金融科技复合型人才缺乏等问题。
在此基础上，潘润红对金融业数字化转型发展提出八点建议。第一，数字化转型不怕慢、就怕站，更怕回头，转型必须是由企业一把手来推动；第二，要对准企业的长期业务战略，站在后天看明天；第三，企业要通过重构业务全面提升数字化能力，而不是装样子；第四，提升员工参与变革的意愿和能力；第五，找准突破口，而非面面俱到；第六，从源头抓数据治理，保持数据的完整和一致；第七，不要错把手段当应用，没有最先进的技术只有最合适的技术；第八，安全第一。
高峰从银保监会印发的《银行业保险业数字化转型指导意见》文件出发，为与会人员提供了另一种思考金融科技行业发展的视角——如何激活数据要素，驱动银行业数字化转型。他提到，金融数字化转型自“数据二十条”颁布以来，正在发生根本性的变化。不断提升客户的极致体验才是数字化转型的目标，而不仅仅是降本增效。同时提出，评判一家金融机构数字化转型的质效，社会责任应该是关键的指标，其次才是业务的创新力和竞争力。
高峰以金融数字化转型存在的问题为基改，对未来金融数字化转型发展提出建议。其一，决定数字化转型的方向，重点是业务和技术的融合。在转型中是不是业务统领、有无差异化战略、高管是否懂技术、懂数据很重要；其二，业务路径是不是以数据要素为驱动，要将数据业务化、资产化，而不仅仅停留在业务数据化阶段；其三，如何认识这一轮的数据要素提升数据治理、数据资产管理很重要。
陈琦伟在回望过去三年举办长三角金融科技创新与应用全球大赛的初心时谈到，愈发严峻的经济形势对金融业服务实体经济提出了更高的要求，金融数字化转型的实操层面也面临着更多全新的挑战，金融业数字化业务运营效率提升急需破题。数据化转型的真正衡量标准还是与业务成效直接联系到一起。
会上，在由华东师范大学金融科技首席信息官李奕涛主持的“商业银行的数据治理实施重点”主题研讨中，招商银行、三井住友银行、上海银行、浙商银行、平安银行、华夏银行、嘉兴银行、江阴银行、上海农商行等数十家中外银行，以及东软集团、孚厘科技、恒生电子、用友金融、神州信息等金融科技相关企业，就数字化转型下的产品创新以及市场效果、客户全生命周期的服务和管理以及价值测评、与数字化转型和运营相适应的组织架构和管理方式、数字化和科技管理导向的人才培养体系等五个方面，从企业经营中所遇实况出发，面对面、多维度、多视角地展开一场关乎金融数字化转型的激烈探讨，用思想碰撞破开了行业迷局。
在“商业银行数字化治理的实施重点”的讨论环节中，三井住友银行王蒿表示，数字化转型特别是从治理角度来看，自下而上的顶层设计必不可少。同时，也需要循序渐进的技术路径和全员参与文化。
浙商银行上海分行王京轩谈到，浙商银行的数据治理是总行以科技部门牵头，其他业务主管部门来配合，主要涉及治理架构、数据管理、数据质量、数据价值等。
上海农商行查晓隽认为，数据治理有五大难点：制度和框架的建设、数据采集、数据质量、数据资产的发现和识别，以及数据资产挖掘。
用友金融郑海伟从用友金融服务股份制银行，解决客户应用场景等案例出发，对怎么利用好数据，拓展业务价值进行分享。
在“数字化转型背景下面的产品创新以及相关的市场效果”的互动交流中，平安银行李霄分享了平安银行的“四流合一”服务概念，即要把资金流、物流、信息流、商流，从客户到平台全部打通，做到全面的风险控制。
杭州银行胡飞华谈到，数据治理的基础工作主要是数据标准以及数据标准的管理体系，同时还要保证数据质量。
嘉兴银行林烨焓从中小银行的发展境况为切入点谈到，希望更多的制造单位、大行同业，市场化的供应商，能够把嘉兴银行作为数字化转型、数据治理的样板房。
江阴银行王峰表示，作为一家上市银行，江阴银行非常重视数字化转型，目前主要是从营销、风控、管理三个方面，探索实践数字化转型。
华夏银行上海分行张继翔提到，华夏银行针对数据治理制定了“禹治工程”，像大禹治水一样，把数据基础打好，成为业内一流的数据治理的银行。
孚厘科技陈光艳则分享了企业针对小微客群的两种产品打法。依靠流量和场景的大数法则，以及高收益、高风险、高标准化的产品。两种打法，都有规模增长快速的优势。
在“客户全生命周期的服务和管理以及价值测评”交流中，恒生电子顾正亚表示，银行对公数字化治理上主要碰到两个问题，数据采集和数据分析。而恒生要做的就是针对这些痛点，从科技工具、系统、数据开发层面，提供数字化的营销管理方案。
在“与数字化转型和运营相适应的组织架构和管理方式”的讨论环节，上海银行科技规划管理部的刘江兵从科技初心谈及如何弥补技术与业务的割裂。首先，科技要践行以客户为中心的文化理念；其次，组织形式上要实现科技业务团队融合；然后，组织能力和技术创新也很关键。
在“数字化和科技管理导向的人才培养体系”交流中，招商银行王皓从人才定位、能力建设维度、培养方式三个方面谈及，人才定位上要有布道者和引领者。培养方式上，关键是队伍阶梯建设，招商银行提出了“传帮带”的培养模式，全方位培养人才的需求挖掘、融合沟通、产品设计、协同营销等多维能力，实现人才能力建设上的“一专多能”。
东软集团邢波谈到人才培养面临着三大挑战，分别是商业模式创新导致复合型人才缺口扩大，组织结构建设，以及如何精准定义人才的能力。东软集团则主要是通过明确战略目标、建立数据基础、设计个性化培训计划、提供多元化学习资源、智能化的学习推荐、建立评估和激励机制以及营造学习文化等搭建人才培养体系。
活动尾声，高峰对金融数字化转型五个维度的讨论交流进行综合点评：对于“商业银行的数据治理实施重点”，数据治理的核心点是场景的应用，但同时特别要注意数据安全；对于“数字化转型下的产品创新以及市场效果”，产品应该按照线上化、智能化、用户的极致体验化路径来进行创新与应用。
高峰提出，对“客户全生命周期的服务和管理以及价值测评”，凡以客户为中心的数字化转型才有价值，闭环至关重要，只有闭环才能创造价值；对“与数字化转型和运营相适应的组织架构和管理方式”，组织架构取决于银行自身的业务战略，组织架构要围绕“客户为中心”这个不变而变动；针对“数字化和科技管理导向的人才培养体系”，首先要有人才标准，其次要有评价体系以及培养体系。金融科技人才培养除了通过外部引进外，重点还是对现有人才进行在岗培训。
至此，本场活动圆满结束。长三角金融科技研究院后续精彩活动欢迎持续关注。
附：本次活动参会单位及企业
北京金融信息化研究所、黄浦区金融服务办公室、黄浦区科学技术委员会、上海金融信息行业协会、浙江数字金融科技联合会、中国金融电子化集团、中国通信学会、中国银行业协会、工商银行、广发银行、杭州银行、湖州银行、华夏银行、嘉兴银行、江阴银行、民生银行、平安银行、三井住友银行、上海农商行、上海银行、太仓农商行、招商银行、浙商银行、中国银行、百融云创、东软集团、孚厘科技、恒生电子、汇付天下、嘉银金科、见知数据、普元信息、森浦 Sumscope、上海联通、神州信息、苏州信托、通联支付、万向区块链、烯牛数据、用友金融、云链趣链。
