全球目前正经历着前所未有的不确定性,其核心根源在于世界格局的深刻变迁。这一变迁最为显著的特征,便是从传统的单极格局逐步向多极化趋势迈进。虽然这一转型是历史发展的必然趋势,但其路径却充满了冲突、矛盾与诸多未知。
从全球经济的视角审视,这一格局变化尤为显著。二战后,美国凭借其强大的经济实力,其GDP曾一度占据全球总量的半壁江山,但时至今日,这一比例已下降至约30%,标志着全球经济力量的重新分配。与此同时,中国的崛起不容忽视,其GDP占比已跃升至20%以上,成为推动全球经济格局多极化的重要力量。多极化的全球经济格局不仅意味着权力与影响力的重新洗牌,更预示着新的变化与挑战的涌现。
理财魔方创始人兼CEO袁雨来表示,在全球不确定性越来越多的情况下,大众应增强风险意识,资产配置多元化,保持财务稳健,同时加强个人安全与健康。
财务健康是个人整体幸福感和社会稳定的重要基石
财务健康可以让人们在面对突发情况或生活变化时能够保持从容不迫,避免陷入财务困境。通过资产配置,将投资资金分配到不同的资产类别中,如股票、债券、房地产、现金等,可以有效分散风险、平衡收益与风险。对于大众而言,合理的资产配置是实现财务健康的关键手段之一,多元化配置很关键。
首先,不要长时间地只投资某一个资产。有些投资者可能会在某个时期只看好某一类资产并全部投入,但这种做法风险极大。因为一旦投资失败,代价可能会非常大。从长期来看,分散投资是更稳健的策略。
其次,在配置资产时,我们需要有全球视角。尽管全球化进程似乎在放缓,但是我们仍需客观地看待世界。中国已成为全球第二大经济体,但在某些领域,如科技创新,我们仍需承认其他国家的领先地位。不过,中国的股市和债券市场仍有很多值得投资的机会。
然后,除了关注大趋势外,我们还需要把握局部性的小机会。在资产配置的每个小周期内,都会有一些确定性的机会可以利用。通过观察资产的波动和不确定性,我们可以在优质资产上获取超额收益。
再次,要去接受风险收益率的降低。如果不接受风险收益率的降低,仍希望获得高收益,如每年8%或10%的收益率,这最终可能会导致理财动作变形,风险偏好变高,进而使风险变得不可控。随着中国经济从过去房地产和基建拉动的高速增长转变为新的增长模式,无风险收益率的下滑已成为趋势,这一趋势促使大量资本从债权类资产流向股权类资产,进入资本市场。
袁雨来表示,大家在做科学的资产配置时,要考虑几个主要的不确定性因素。一是中美关系的走向,它对我们的股市和经济都有重要影响。二是战争风险,如俄乌战争等,这些事件会影响油价、黄金和外贸等市场。在配置资产时,我们需要密切关注这些不确定性因素,并做出相应的调整。三是全球化的倒退。袁雨来认为,从长期看,全球化不会倒退,只是短期在重新找一个新的平衡点。尽管某些国家可能倾向于将中国孤立,但中国一直致力于积极融入全球化进程。作为一个开放的国家,中国渴望持续推动开放性和包容性,以促进国际合作与发展。四是政策的稳定性与连续性。经济的稳健发展往往依赖于政策的稳定性和连续性。无论是涉及国际还是国内的决策,政策的一致性和可预测性都会对经济产生深远的影响。这种稳定性不仅为投资者提供了信心,也为市场提供了必要的指引。
因此,理财魔方创始人兼CEO袁雨来建议,大家基于以下几个原则去做科学的资产配置。
第一,实事求是。越是充满不确定性的时候,我们越不能够被热浪冲昏头脑,去做放大风险的事情,现在不是抄底的时候。
第二,不过度悲观。我们感觉现在经济惨,是跟过去那么多年的高速增长相比,虽然现在增速放缓,但其实还是在增长中,只是加速度慢了一点。跟欧盟、其他国家比,我们的增速还是很快的。所以,不要过于乐观,也不要过于悲观,要客观冷静地分析当前市场是什么状态,我们个人的家庭资产配置到底能接受什么程度的风险。
第三,资产配置的动态化调整。资产配置不是十年不变,而是要根据市场变化和你当时的资金可投期限以及风险承受能力进行调整。比如你的钱两三年要取用,那你的配置就要更灵活。
第四,风险控制优先。现在的市场情况,其实不适合追求进攻,需要先防守,等防守住了,有一定的稳定收益后,再去追求进攻。最重要的一点是,不要把所有资产都放在同一个篮子里,分散的多元化配置是关键。
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