3月5日，慧择控股（以下简称慧择）与陆家嘴国泰人寿保险有限责任公司（以下简称陆家嘴国泰人寿）在深圳前海金融中心联合发布定制新品金满意足6号年金保险（分红型）。据了解，金满意足6号的定制，正是为了在经济周期波动与利率持续下行的背景下，以“保证现价+增额红利”双轨模式为核心，结合低门槛易投保、灵活减保及尊贵服务，为大众提供穿越经济周期的家庭资产配置方案。
据央行发布的2024年二季度城镇储户、企业家和银行家问卷调查数据，倾向于“更多储蓄”的居民占比61.5%，且“购买银行、保险公司的理财产品”依然位于居民投资方式偏好的首位。对此，长江证券研究指出，对比国外经验，在低利率周期中，日本居民资产配置中保险和养老金占比提升至28%，中国家庭对稳健型理财产品的需求也正在加速释放。华金证券调研也显示，2024年寿险中介市场分红险占比从5%跃升至35%，预计2025年将突破50%。趋势之下，中产家庭资产配置偏好呈现出两大趋势：一是对“保本+增值”双属性的产品需求激增，二是注重资产的流动性及附加服务价值。以年收入50万-200万的家庭为例，其资产配置中约30%倾向于锁定长期收益的保险产品，以对冲利率下行风险。金满意足6号的定制推出，正是精准响应了这一需求，通过“保证利益兜底+分红潜力提升”的机制，既保障本金安全，又为财富增长打开空间。
作为慧择和陆家嘴国泰人寿联合打造的年度旗舰产品，金满意足6号在产品设计上实现三大突破。一是客户利益表现。金满意足6号保证利益稳健增长，以30岁男性、3年交、年交10万为例，无分红情况下第7年现金价值超已交保费，第20年现金价值已超过39.5万，第40年现金价值已超过58.7万。在此基础上，金满意足6号还创新升级为分红形态，大大增厚客户利益，假设分红实现率100%，第6年现金价值即超已交保费，达到32万，第20年升至51.1万，第40年升至99.9万，达到已交保费的3.3倍。 二是资产灵活性。金满意足6号，投保低门槛，覆盖全生命周期，最低5000元起投，支持趸交/3/5/7/10/15年交，覆盖28天至70周岁人群；而且健康告知仅3条，1-6类职业均可投保，无需财务核保。在资金周转方面，金满意足6号将减保规则写入合同，每年可申请减保不超过年初基本保额的20%，且支持保单贷款（最高可贷现金价值的80%），满足教育、医疗等突发资金需求。三是增值服务。金满意足6号投保达标客户可享受泰尊贵VIP服务，包括境内外机场贵宾室、高端体检（覆盖台湾、日本）、家族办公室咨询等；高净值客户还可定制“泰传承”财富管理方案，覆盖创富、守富、传富全周期。通过整合跨境医疗、税务规划、家族信托等高端资源，金满意足6号将保险从单一金融工具升级为“财富+健康”生态入口，满足客户对综合服务的期待。
对于金满意足6号的上市，慧择产品负责人表示，在利率持续走低、权益市场波动加大的环境下，家庭资产配置亟需“安全垫”。金满意足6号“下有保底，上有预期”的设计正契合了大众“求稳不保守”的心理。而且，作为承保保司， 陆家嘴国泰人寿背靠由上海地方国资组建的上海陆家嘴金融发展有限公司和台湾地区寿险业龙头台湾国泰人寿保险股份有限公司，注册资本30亿元，连续7年盈利，2024年四季度核心偿付能力充足率147.33%，综合偿付能力充足率187.17%。陆家嘴国泰人寿还利用自身丰厚的专业优势深耕于资管市场领域，近10年平均综合投资收益率7.2%，持续高于行业平均水平。在分红险经营方面，陆家嘴国泰人寿近6年分红实现率平均值131%，可以为金满意足6号的客户利益提供强有力支撑。
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