保险是多层次社会保障体系的重要组成部分,有利于补齐民生领域短板,增强社会保障的均衡性、稳定性、可持续性。近年来,在实施健康中国和应对人口老龄化国家战略过程中,公众对老有所养、病有所医、弱有所扶的要求不断提高,多元化的保险保障需求正在加快释放。瑞泰人寿保险有限公司作为一家中外合资寿险企业,积极丰富产品供给,完善保障服务,推动供需更加适配,不断探索适合自身发展的道路。
在利率下行周期中,人身险公司普遍面临利差损压力,据行业统计,2024年超六成险企因增提准备金导致利润缩水,作为行业中坚力量,瑞泰人寿通过主动调整负债端成本、优化资产配置,逐步缓解利率风险冲击。
与此同时,瑞泰人寿在产品创新方面持续发力。据悉,公司对瑞鑫万能产品系列进行了多次迭代,持续推出了瑞鑫、瑞鑫B、瑞鑫C、瑞鑫D等产品,这些产品在保持原有优势的基础上,进一步优化了条款和收益结构,以满足市场和客户的需求。此外,瑞泰人寿还加强了与国家能源集团的合作,通过统一交易协议提升服务质量和市场竞争力。
资产管理能力是险企穿越周期的关键。2024年,瑞泰人寿投资资产全年税后财务投资收益率为4.85%,综合投资收益率为11.52%,在公布偿付能力报告的59家非上市寿险公司中排名第12。与此同时,瑞泰人寿资产管理部负责人还表示,2025年公司将继续保持资产久期,获取长期稳定收益,同时优化信用债持仓结构,以高等级金融企业普通债券和资本补充债券作为信用债主要配置方向。瑞泰人寿最新披露的分红实现率公告中显示,其2024年的分红型保险产品现金红利实现率全部达到100%,最高达到了140%。从长期来看,过去14年的平均红利实现率也高达120%,说明瑞泰人寿在分红险业务方面具有出色的表现,能够为客户提供稳定的收益回报。
在偿付能力与风险管理方面,瑞泰人寿的偿付能力指标在2024年得到了显著提升,核心偿付能力充足率从2023年末的148.8%提升至195.94%,综合偿付能力充足率从2023年末的195.69%提升至252.86%。这一提升主要得益于资产配置优化带来的浮盈以及利率风险最低资本的下降。公司还在风险管理方面也进行了多项改进,通过修订风险管理制度、优化操作风险与控制自评估流程,瑞泰人寿进一步强化了风险识别和管控能力。
值得关注的是,2024年,瑞泰人寿迎来了新一届领导班子,并提出了“在发展中寻求突破、在发展中检验干部”的工作基调,公司启动了全新的五年战略规划,重点在于重塑渠道战略和产品战略,通过更为合理的渠道定位和长期规划,瑞泰人寿试图避免资源浪费,并逐步建立动态产品开发机制,以预判市场和监管趋势,推动产品多元化。此外,瑞泰人寿还开展了“焕新行动”,对公司的制度、流程、绩效考核等进行全面梳理,在合规的前提下精简流程,提升运营效率。
“保险业的竞争已从规模扩张转向质量较量。”一位行业分析师指出。对于瑞泰人寿而言,新任管理层提出的“新五年计划”正逐步落地:通过动态产品开发机制预判监管趋势,依托“报行合一”优化费用结构,并以“全生命周期服务”重塑客户体验。
在行业深度转型的背景下,部分中小险企正通过特色化发展路径探索破局之道。以某中型寿险公司为例,其摒弃了单纯追求保费规模扩张的传统模式,转而构建以资产负债管理为核心的风控体系,围绕客户全生命周期需求搭建产品服务矩阵,通过稳健经营夯实长期价值增长基础,将"深度理解合作伙伴需求""专注于专业化经营能力建设""强化产品服务创新"作为差异化竞争抓手,致力于在细分领域形成比较优势,其"以客户信任构建为核心竞争力"的战略定位,或为同类机构在复杂市场环境中探索特色发展提供实践参考。
