金融是现代经济活动资金配置的核心,也是社会经济运行的血脉,发展可持续金融是实现可持续发展目标的必然要求。
自从2016年中国人民银行等部门出台《构建绿色金融体系的指导意见》,要求建立强制性上市公司披露环境信息的制度以来,ESG因素作为评估企业可持续发展能力和商业价值的重要指标逐渐深入人心,成为企业无法回避的“考题”和必修的“内功”。
生逢其时,不负其时。作为正规持牌金融机构,兴业消费金融秉持普惠初心,牢记“金融为民、金融惠民”使命,把反哺社会作为企业发展的应有内涵,成立至今的八年来,积极探寻金融可持续发展之道:
以“数字引擎”驱动引领经营效能提升,全司上下聚力发力,从顶层设计到基层落实贯彻ESG发展理念,不断优化业务流程及服务质效,服务支持乡村振兴战略、护航新市民群体,全面提升消保工作水平,彰显金融机构的社会责任担当。目前,兴业消费金融展业区域已覆盖全国50余个城市,累计为1600万客户发放贷款超2600亿元。年报数据显示,2022年公司实现营业收入101.15亿元,净利润24.93 亿元,资产质量保持稳定,稳居行业第一梯队。
谋善致远,久久为功
ESG是三个简单的英文字母,却有丰富的内涵,意在从环境 (Environment)、社会(Social)和公司治理(Governance)三个维度评估企业经营的可持续性与对社会价值观念的影响,也即商业价值和社会责任之间的有机平衡。目前,ESG的重点议题已从“社会责任”衍变为“可持续发展目标”。切入中国语境,ESG理念所强调的三个维度,正是高质量发展的具象化抓手。
消费金融机构应普惠需求而生,聚焦解决弱势群体的“急难愁盼”,助力其奔赴美好生活,并成为社会经济健康发展的新动力,从而推动共同富裕目标的实现的金融使命,正切中ESG发展主题。
早在2021年,为进一步落实我国碳中和与碳达峰战略纲领,兴业消费金融就在业内率先制定绿色消费金融与可持续发展行动计划,倡导和支持绿色消费,从居民需求端有力促进绿色金融与可持续发展的和谐统一。
民生无小事,枝叶总关情。“增进民生福祉,提高人民生活品质”,就是要将金融服务的触角向远处延伸、向深处扎根。兴业消费金融坚持纯信用、无担保的分期贷款业务模式与“亲核亲访,送贷上门”的服务理念,以客户需求为本,打造“家庭消费贷”“兴才计划”“立业计划”三大普惠产品体系,力图将点滴涓流汇成江海,以金融活水润泽万家、惠及万民。
乡村振兴是中国ESG实践中的必答题。兴业消费金融身体力行地推出“兴才计划”,为大学生家庭提供助学贷款支持。2021年,该产品完成全新升级,搭建“兴才励志成长基地”公益性服务平台,以“培根铸魂”“授人以渔”的人文情怀,帮助家庭经济困难学生完成职业培训、提升就业竞争力;此外,公司员工组成金融知识宣讲团,真正深入田间地头、下乡为学员讲课,并打造一系列专业培训课程和市场实践活动,如“三农”学堂、“支教”学堂等,为乡村振兴储备更多人才和智慧。截至去年底,“兴才计划”累计为4.88万户大学生家庭发放贷款超过22亿元,其中福建地区客户中农村户籍占比超过85%。
目前,作为助推城市建设和社会经济发展的有生力量,3亿“新市民”群体备受关注。针对其在进城、落户过渡阶段的差异化金融需求,兴业消费金融制定印发了《兴业消费金融股份公司关于服务“新市民”金融需求的行动方案》,进一步聚焦新市民群体,以便捷、易得的普惠金融服务切实增强新市民获得感、幸福感、安全感,激发该群体巨大的消费潜力。
在“兴才计划”为新市民子女求学保驾护航的同时,为新市民青年度身定做的“立业计划”则针对性地聚焦应届毕业生和年轻白领“居不易”“租不易”难题,为其立足城市提供租房支持;同时,该产品还覆盖新市民进行职场培训、日常消费的支出,着力帮助他们减轻初入职场的资金压力、拓宽职业梦想的晋升通道,由此完成从“新市民”到“市民”的身份蜕变,实现与城市的“双向奔赴”。截至2023年2月末,“立业计划”已为约14.4万名客户提供了贷款支持,累计发放贷款金额19.33亿元。
此外,伴随春回大地,经济正在加快复苏,人间烟火回归的背后也有一群奔波在城市各个角落为老百姓纾困解难的兴业人。2022年以来,兴业消费金融已累计为5万余名受疫情影响暂时受困的客户提供息费减免、延后还款等帮扶措施,累计减免费息约1000万元。
事实证明,商业价值和社会责任不是非此即彼的天平两端,而是协同发力带动企业可持续发展的双轮。从ESG理念出发,通过治理手段实现社会和环境可持续发展目标,“既做得好,又做好事”,实际上也是为企业的未来发展储备动能。
数字驱动,赋能未来
“加快推进经济结构战略性调整是大势所趋,刻不容缓。”目前,数字化趋势下的可持续发展已经成为不可逆的全球趋势,数字化转型也已成为金融机构提升服务质效和客户体验的必答题。
千帆竞发浪潮涌,百舸争流正逢时。“科技硬实力”正是兴业消费金融贯彻ESG理念的底气和动力。公司在业内率先制定“十四五”信息科技规划,利用扎根基层的优势,深入应用数字科技,引领业务发展和经营管理,驱动公司全面高质量发展。
为百姓谋福祉,也是为企业谋发展。无论是自主开发全功能手机App,拓宽线上业务渠道,实现对客户的全天候服务,还是深入应用人工智能、区块链、云计算、大数据等金融科技,持续提升客户风险画像准确性与完整性,大幅提升服务效能与审批效率——把客户需求放在第一位,为客户提供触手可得的金融支持,打通“最后一公里”,“客户价值导向”是兴业消费金融全面数字化转型不变的风向标。
值得一提的是,兴业消费金融积极融入数字人民币生态圈,基于数字人民币的特点优势探索创新更多应用场景,为客户提供安全、便捷、实惠、多样化的消费信贷服务。目前公司已经发放数字人民币消费贷款超2亿元。在过去一年中,兴业消费金融筑牢科技防线应对特殊时期的各种变化,保障金融服务不间断,满足社会公众基本金融服务需求,以无微不至的“兴业温度”和一天内放款的“兴业速度”,陪伴客户共渡难关。
“加快建设数字中国”是下一阶段经济发展的主题,也是实现可持续发展的长久之策。在加大科技创新力度的同时,兴业消费金融继续坚守安全合规底线。目前,公司核心主干生产系统已实现100%自主研发,知识产权已申请475件,已获得权利262件。去年12月,兴业消费金融再获ISO27001信息安全管理体系认证证书,标志着公司信息安全管理达到了国际先进水平。
义利兼备 可以为好
利润最大化曾在过去被认为是企业经营的终极目标,在短期利益高于一切的认知下,人们逐渐认识到“涸泽而渔”的危险性,直到社会责任锚定企业的长久价值,成为一种更加长效、可持续的评价标准。
ESG理念在中国落地后被广泛接受,也与其同本土“义利并举”“经世致用”的传统哲学相应和有关。根据《辞源》解释,“经济”即“经国济民”,“致用”为“尽其所用”。
可以说,为民生谋福祉的朴素初心,是企业长远发展的立身之本,也是企业充分发挥主观能动性,全面兑现社会责任承诺、杜绝“漂绿”现象的成事之基。
怀揣“变客户看不见的信用为看得见的美好生活”的普惠初心,兴业消费金融在八年的行业实践中砥砺前行,亮眼业绩的背后是长期以来对社会责任的积极履行。
在消费者权益保护方面持续发力,兴业消费金融通过线上、线下多渠道开展形式不一的金融知识普及教育活动,加大金融知识宣传力度,真正让消保知识触达“你我他”。2022年,公司共组织开展600场次宣传活动,触及消费者约460万人次。
秉承“寓义于利”的社会责任理念泽被桑梓,兴业消费金融自2016年起每年捐赠100万元,设立特殊教育专项基金,支持聋哑盲儿童教育事业发展,该基金已运转七年,资助特教师生千余名……
这些举措固然不见得有立竿见影的经济效益,但对于客户的美好生活、消费者权益的保护、行业健康发展都起到无形的增进作用。随着时间的累积,未来ESG发展所释放出的长久价值与生命力,也将源源不断地反哺企业,助推行业高质量发展。
在加快ESG中国化进程的过程中,消费金融企业不仅要将ESG理念时刻与宏观的行业趋势紧密结合,更要将其深入扎根于微观的服务细节中,与时俱进地主动完善自身治理,用心用力用情地服务民生,同步带动环境和社会可持续发展。
此刻,于这场ESG的“大考”,以赋能万千客户的美好生活为己任,兴业消费金融已然交出有担当的答卷。
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