2023年，社科院金融研究所与贝塔数据研究院联合开展了题为“中国财富管理行业投资者教育状况调查”的项目，旨在深入探讨该行业的发展现状。贝塔邀请了众多财富管理人士填写相关问卷，经过认真分析和整理，这份研究报告已经正式发布。特别值得注意的是，其中关于“客户端接受投资者教育痛点”的几组调研数据，具有极高的参考价值，或许可以为中国财富管理行业的进一步发展提供重要的指导和帮助。
投资者教育切入时机认知差异：
根据西南财经大学的调查数据，初次进行金融投资时（开户时）是金融机构开展投资者教育最为有效的时机。然而，本次调研结果显示，仅有37.5%的高管认为投前环节是最适合进行投资者教育的时机，表明了在投资者教育切入时机上金融机构和高管之间存在认知差异的问题。
大家可以思考一下，是否已经针对潜在客户进行过投教，在投资前的环节中有没有顺利地进行这个步骤，如果没有，是什么原因导致这一环节落地困难？
个性化投资教育难以实现：
根据调研数据显示，34.37%的理财师认为服务的客户希望接受的投资教育服务是“简单了解一些投资要点即可，不想学习太专业的内容”，并希望在投资逐渐深入后再接受深度投资教育。然而，目前金融机构提供的投资教育服务中，40.28%的策略是选择与销售策略配合，这与客户所期望的投资教育服务存在差异。
因此，如何将金融机构的投资教育策略与受教者的个性化投资教育需求相匹配，显得尤为关键。
投资者的投资渠道偏好与实际开展渠道存在差异：
以往的调研结果显示，投资者对于投资教育渠道偏好越来越趋于线上化和多元化。然而这份调研结果表明，以线上形式为主的投资教育比例仅占23.48%，这反映出投资者偏好的渠道与金融机构实际开展的渠道存在差异。
在线上形式中，视频号作为代表性方式，选择用“视频号”进行投教的比重是最小的，仅为21.59%。这与投资者倾向通过直播、短视频等新媒体进行学习的偏好存在较大差异。
此外，金融高管已经意识到新媒体形式在投资者教育中的重要性，在对不同内容形式的投教效果评估时，51.29%的金融高管认为短视频具有最佳的投教效果。
基于此，各大财富管理机构可以采用以下几个数字化投教工具来破解困境：
一、BETA财经小秘书——为理财师抓住投前环节潜在机会
理财师可以利用早高峰时段分享财经早报，这不仅有助于树立专业形象，还能让客户养成“在你这里看早报”的习惯。通过财经早报载体，理财师可以无意中向客户传递内容价值。而BETA财经早报则利用大数据技术促进客户的洞见，中台助力远程营销模式。在后台，理财师可以查看客户访问轨迹，并通过客户画像技术挖掘客户购买行为和风险偏好，在服务前就能预判客户需求，不错失投前环节的潜在机会。同时，BETA的中台也为理财师提供投顾、研究等辅助营销服务。
BETA金融短视频体系——提高投资者的投教接受度和效果
随着短视频逐渐占据用户心智，传统的“说教”式教育已经无法满足投资者的需求。为此，各个财富管理机构都在不断加强对短视频的运营和布局。贝塔数据基于其自有的“BETA金融数据库”，构建了专业而合规的“金融短视频体系”，旨在提高投资者对投教的接受度和教育效果。
BETA金融短视频体系拥有多年的金融垂类经验，输出的内容合规且专业。其原创资料库也非常丰富，构建的原创视频体系更加完整。资讯团队24小时实时追踪热点，生成的财经短视频时效性强。
该体系采用“降维”式的专业解读金融知识，让客户易于理解、习惯观看、并且愿意观看。它致力于使80%的视频标准化生产（工厂化+自动化+产品化），以满足投资者80%的金融知识获取
三、“四大核心”模块——智能满足投资者投教各阶段需求
（BETA部分原创短视频展示）
“四大核心”金融短视频模块可以根据客户在投资生命周期中的不同阶段，实现成长式智能投教，从初阶到高阶提供相应的金融专业知识，从简单到复杂提供金融产品配置建议。这种方式可以形成金融投教式营销增长的内在驱动力。
这四个核心模块如下：
1. 热点速递：紧贴市场热点，借助自然流量，实现“金融带货”，帮助理财师抓住投资机遇。
2. 产品掘金：聚焦金融产品，为客户提供通俗易懂的解析，帮助理财师充分挖掘客户的财富管理需求。
3. 资产配置：围绕客户的投资生命周期，结合宏观热点和当前理财环境，帮助理财师前瞻高净值客户家庭资产的布局思路。
4. 客群经营：针对不同的客户画像，在重要阶段（如节日、节气、生日祝福、扣款日提醒等）提供温馨、个性化的视频DIY模板，帮助理财师激活沉睡客户。
这些模块都是智能化的，能够满足投资者在不同阶段的投教需求，增强他们的金融知识，并帮助理财师推广金融产品和服务。
四、BETA短视频运营策略——赋能机构制定更有效的投教策略
为了实现可持续性传播的“内在力”，“BETA短视频整体解决方案”需要解决的核心问题是如何让“流量”变为“留量”。此外，所有短视频运营者都面临着如何让投放的短视频看到“效果”的难题。
多元化的媒介场景为投资者内容的创意表达形式带来了更多可能。金融机构应善于利用短视频开放平台的传播渠道，借助短视频这种自带流量的产物，让目标客户快速了解自身存在的财富管理问题。通过从需求侧挖掘营销支点，机构可以做到“四两拨千斤”。
基金公司、银行、证券公司等第三方销售机构都必须持续系统化地提供投教，以改善客户的长期投资体验并留住客户。数字化和视频化也为投教带来了新的解决方案。中国财富管理行业在投资者投教方面不容错过任何机会，必须紧抓时机进行布局转型。毕竟，时间一去不复返，只有抓住当下，才能赢得未来。
