今年以来,河南林州农商银行紧扣省农商联合银行及安阳市农信办“降本增效”发展主线,一手抓成本压降,一手抓客户拓展,通过在付息及收息端“做足文章”,有效助推全行走上高速发展“快车道”。截至2024年4月末,该行各项存款余额322.42亿元,较年初净增18.83亿元;各项贷款余额157.14亿元,累计新投放7.6亿元;存款付息率2.51%,较年初下降0.24个百分点,低于全省平均水平;收息率为4.07%,位居全省第66名,高于全省平均水平。
厉行成本攻坚,直面降本挑战
凝聚“1”个共识。林州农商银行党委立足实际,在全行树立起“既要讲业绩,又要增效益,更要降成本”的鲜明导向,并通过座谈会、督导会及一线调研等多种形式,将这一理念传达到位、深入人心。对“不讲质量只讲数量”“不讲成本只讲业绩”“不讲效益只讲规模”等现象,党委及时开展思想校准,确保全行员工在认知上同频共振,在行动上步调一致,共绘高质量发展蓝图。
制定“2”种策略。在利率定价方面,坚持合理性与稳定性并重的原则,依托全面深入的市场分析,结合全行未来发展规划,精心构筑稳健型利率体系:一年期存款利率略高于国有银行,中长期存款利率与国有银行基本持平,确保市场竞争力。面对同业纷纷上调利率以吸引存款的态势,该行展现出独特的战略韧性,各项存款产品均对标省行基准利率,有效控制成本,避免无谓的财务负担;在成本管理方面,科学合理配置财务资源,严控支出关口,降低无效低效支出及采购成本,提升财务管理水平,使费用支出与推动业务发展、促进收入增加、重点工作落地紧密挂钩,落实由控费用向挣费用转变,切实提高资金使用效益。
落实“3”项措施。一是把好资产管理“方向盘”。对全行资产实行更加细致的贴标化管理,在围绕28要素穿透建档的基础上,聘请有工作积极性且品行端正的老职工担任监察专员,对各类资产进行定期巡检,有效抑制潜在资产损失风险,为降本行动提供重要支撑;二是用好FTP考核“定价表”。增强内部资金转移定价的管理水平、应用实效及考核机制,策略性调整包括小微贷款、低成本存款、对公存款、资产管理、不良资产处置等关键业务的FTP定价,强化FTP在日常经营决策中的指导作用,促进资源的合理配置与经济效益的双重提升;三是深挖存量资产“回报率”。一方面,立足物理网点服务资源整合,从效益、成本、人员角度,对辖内低质低效营业网点进行撤并,高效优化资源配置,促进经营效益整体提升。另一方面,充分运用固定资产系统与智慧财务系统,梳理闲置资产台账并做好相应处置:对于接收的抵质押闲置资产,按专业化标准进行经营管理,防止资产进一步减值损失;对于自有闲置资产,公开透明化对外招标、招租,引入市场竞争机制,最大化资产使用效率与综合回报。
深耕拓户工程,提升综合收益
贯彻“1”项工程。今年以来,林州农商银行深入贯彻落实省市工作部署,坚守支农支小支微市场定位,将“增户扩面提质”工作作为全辖重点工程,高度重视、多措并举、成效明显。截至4月末,林州农商银行个人贷款发放29424笔,金额52.98亿元。
专注“2”项工作。一方面,深耕农村市场,开展“整村授信”。全行上下传承农信“背包”精神,践行全心全意为人民服务的根本宗旨,日日穿梭于田间地头,开展信息采集及评信授信工作,通过逐户上门走访,问需于民,将信任的种子播撒至每一寸土地。同时,该行深谙细分之道,依据存贷款拓展状况,将客户画像精准划分为四类群体:既有存款也有贷款的忠实客户;单存无贷的稳健客户;单贷无存的成长客户;无存无贷的潜力客户。针对不同客户的金融需求,量身定制专属金融服务方案,有效促进资源的优化配置,编织出一张覆盖全面、服务贴心的乡村金融网络。截至4月末,共评定98个信用村,预授信10.93万户,金额40.32亿元。其中用信4265户、金额30569万元,户均7.17万元。
另一方面,做实城区市场,开展“网格化”营销。根据城区街道分布及支行服务范围,划分500余个责任区网格,并根据网点客户经理人员结构,进行二次网格划分,明确责任到人;完善建立网格化营销考核系统,实现客户走访轨迹、业绩展示等多样化功能。同时规范网格化营销走访动作,确保走访工作落到实处。截至4月末,该行已多轮走访辖区个体工商户,发放个体工商户贷款17.55亿元,有力支持了小微商户的蓬勃发展。
抢抓“3”个重点。一是抓目标群体,促精准服务。林州农商银行紧盯县域特色文旅及农副产业,推出惠农惠企措施,配套专项信贷政策,助力打造支持乡村振兴的样板工程。该行锚定“增户扩面提质”的核心战略导向,部署专业的金融专员深入一线,对接社区与村委“关键人”,农商行标志性的“红马甲”,已化身为城乡居民生活中不可或缺的亲切身影,与基层群众频繁互动,紧密相连。同时,该行充分利用企业微信及微信群等社交媒体渠道,架设了一条畅通服务的“连心桥”,确保每一次实地探访都能精确定位,每一次交流都能迅捷高效,每一轮宣导都能深入人心;二是抓流程优化,促获贷便捷。该行深植实践土壤,锐意革新信贷模式,通过对信贷流程精细分段管理,力促信贷管理体系由传统的“职能导向”向高效的“流程驱动”方向转型升级,从而释放更多资源专注客户服务与市场营销,深化银民关系的广度与深度。该行秉承“走千企访万户”的服务信念,充分利用“网格化地图”工具,积极深入社区、商圈等零售领域,零售业务转型之路步履稳健,实现了“增户扩面提质”战略的新突破,绘制出业务发展的新篇章;三是抓考核激励,促动力提升。林州农商银行通过健全营销考核机制,实行计件考核制,确保“勤勉者多得,业绩优者厚酬”,极大地激发了员工的积极性与主观能动性。全行上下秉持“全员参与、深耕广拓”的市场拓展方式,依托精密的绩效评价体系,不仅将考核精准到每个岗位,更细化至每位员工,力促全员凝心聚力,有效推动全行业务的持续健康发展。(岳志国 武天旗)
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