近年来,香港保险产品在内地市场持续保持高热度。据香港保监局统计数据,2024年前三季度,内地访客赴港投保总额高达466亿港元,约占同期港险市场个人业务总新造保单保费27.6%。但很多初次接触港险产品的内地访客,由于不了解香港保险和大陆保险有什么区别,往往因为“信息差”而吃亏。对此,万通保险作为保险领域资深专家,基于自身对港险产品的深入研究以及在港运营数十年的服务经验,为大家详细盘点了香港保险和大陆保险有什么区别,各有哪些特色。
香港保险和大陆保险有什么区别?对比监管方式,了解两者区别
香港保险和大陆保险的第一个区别在于监管方面,内地保险由银保监会严格监管,产品需经过审批或备案,市场秩序规范;而香港保险则由保险业监管局监管,市场自由度高,产品创新多。
虽然看上去港险的市场自由度更高,但实际上港险市场的安全底线要求并不低,监管局对港险企业的偿付能力、信誉评级等方面均有着严格规范。比如偿付能力上,监管部门硬性规定了展业企业偿付能力充足率(实际资本/最低资本要求)应不低于100%。
尤其是那些业务广泛、规模保费高的主流险企,偿付能力充足率通常会维持在200%以上。比如万通保险,其2024年度偿付能力充足率始终大于240%,可在保持足够偿付能力的基础上,优化资本结构,提高业务效率。
同时,它的股东之一是美国万通人寿保险有限公司,其优秀的财务实力备受市场主流评级机构认可,A.M. Best、穆迪、惠誉国际、标准普尔评级分别为A++、Aa3、AA+、A++,表现十分亮眼。
香港保险和大陆保险有什么区别?解构投资领域,明晰两者区别
香港保险和大陆保险的第二个区别,就是投资领域不同。内地保险多以人民币计价,投资主要集中在国内;香港保险则提供多种货币选择,投资涵盖全球市场。并且,港险企业除了自主投资,还会与银行、资管企业等第三方机构合作,进一步拓展投资渠道。
以万通保险为例,得益于其主要股东美国万通人寿保险的百年资源积累,万通保险在另类投资上可以直通全球优质稀缺资源。同时它还有着丰富的“人脉”资源,与管理着4000+亿美元资产的全球知名资管专家——霸菱Barings有着长期合作。
香港保险和大陆保险有什么区别?综合来讲,同为保险产品,两者在监管力度、产品设计、服务范围、保费与保障范围、币种与投资灵活性、理赔流程等方面均有着鲜明的个性与特色。尤其是港险产品,尽管选择更丰富、更具灵活性,但条款设计、理赔流程都比内地保险更复杂。配置产品时,务必将两者区分开来,并结合自身投保需求、资金实力以及风险偏好,选择合适的保险类型。
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