11月14日,壹账通金融科技有限公司(下简称"金融壹账通")发布公告,将以9.33亿港元的对价向陆金所控股有限公司(下简称"陆金所控股")出售旗下的全资子公司——平安壹账通银行(香港)有限公司(下简称"平安壹账通银行"或"PAOB")的100%股份。
陆金所控股和金融壹账通同属中国平安集团的联营公司,因此,该笔交易构成关联交易。
金融壹账通在公告中表示,出售事项将显著改善公司的财务状况,有利于长期业务发展。公司可以更专注于需要较少资金的技术驱动型产品及服务,并使公司够为该等技术驱动型产品及服务配置适当资源。
陆金所控股表示,平安壹账通银行的业务及目标客户将与其现有业务同步,收购事项将补充陆金所控股的整体业务布局,为其创造更大价值。
01 迈出重要一步?陆金所控股布局国际市场
公告显示,平安壹账通银行是香港首家专注于为中小企业提供灵活高效银行服务的虚拟银行,受香港金融管理局规管。其主要业务为透过电子渠道提供银行服务,其服务范围与传统银行类似,但并无实体经营分行。2023年上半年总收入为6,600万元,同比增长45.2%。
目前,平安壹账通银行资本充足率为100%,显著高于监管要求。其所有贷款是香港的中小企业贷款,未偿余额的很大一部分由香港政府的中小企业融资担保计划提供支持。
市场人士认为,收购平安壹账通银行是陆金所控股凭借金融科技实力拓展国际市场的重要一步。陆金所控股深耕数字化小微融资服务18年,结合对香港市场的理解,可凭借虚拟银行牌照打造创新数字化银行服务,以金融科技助力香港普惠金融。
02 一方为缓解财务压力,另一方为多元化布局?
谈及此次出售,金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋表示,此次金融壹账通选择出售PAOB,符合公司整体战略布局和股东利益,公司将在下一阶段将继续专注于自身的科技定位及技术驱动型产品服务的提升,致力于通过"三升两降"的数字化解决方案、稳步推进与全球金融机构的深度合作。
未来,金融壹账通拟将所得资金用作一般营运资金运用,包括但不限于公司主营业务经营的提升、科技产品和服务配置资源的优化等。
公告同日,金融壹账通发布了2023年三季报。财报显示,今年第三季度,金融壹账通实现营业收入8.44亿元,同比下降21.1%,主要由于交易的收入和支持服务的收入下降所致;实现归母净亏损0.91亿元,去年同期则为亏损1.33亿元。
2023年前三季度,金融壹账通实现营业收入27.43亿元,同比下降14.9%;归母净亏损2.81亿元,同比减亏4.1亿元,减亏幅度达60%,归母净利润率从-21.6%提升至-10.3%,较2022年同期大幅优化了11.3个百分点,毛利率同比上升0.9个百分点至36.1%。据了解,金融壹账通减亏还需归功于其业务结构调整。据悉,现阶段,金融壹账通正在加快退出高定制化、低销毛业务,持续深耕“按量收费”类型业务。
从收入板块来看,金融壹账通的业务包括数字化银行板块、数字化保险板块、加马平台板块、虚拟银行业务板块。今年前三季度,虚拟银行业务板块前三季度收入达1.03亿元,增速超39%。该板块经营主体正是平安壹账通银行。
此次收购,或将成为陆金所控股推动业务协同的“加速器”。陆金所控股董事长兼CEO赵容奭表示,作为公司多元化努力的一部分,陆金所控股计划收购平安壹账通银行的100%股权。平安壹账通银行是一家拥有全牌照的数字化银行,其目标客户和业务与陆控现有业务形态比较一致,使陆控能够借助以往的运营经验和技术专长来发展业务。此次收购将补充陆控业务布局,有助于业务多样化。
