“中国高度重视人工智能发展,积极推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合,培育壮大智能产业,加快发展新质生产力,为高质量发展提供新动能。”人工智能技术成为新一轮科技革命和产业变革的重要驱动力量,2024年年底举行的中央经济工作会议把开展“人工智能+”行动作为今年要抓好的一项重点任务。
随着国家战略性新兴产业布局的深入推进,人工智能技术在金融服务领域的应用日益广泛。立足时代发展新趋势、实践发展新要求,中国银联将自身发展融入国家战略大局与产业变革大势,以“平台化、数智化、全球化”战略为指引,积极探索人工智能技术在业务、研发、运营等方面的应用,加速培育金融支付服务创新的新质生产力。
深化“业技”融合 加速构建平台特色AI体系
支付产业为人工智能技术实践提供了丰富的应用场景,中国银联聚焦场景应用、技术底座、流程机制、安全伦理等核心板块,加速探索和构建具有自身平台特色的“数智化”创新体系。
场景应用方面,银联基于自身业务特点和价值,加快构建覆盖“AI+用户经营”“AI+商户经营”“AI+营销”“AI+风控”“AI+客服”“AI+业务运营”“AI+差错”等领域的人工智能技术的全景化应用,运用人工智能技术提升产品和服务质量,优化客户体验,提高运营效率,促进业务增长。同时,将人工智能技术融入产品及服务,创新、重构业务流程,打造具有银联特色的“AI+”业务生态。技术底座方面,按照“云-管-端”理念,积极构筑集约、统一、复用的云原生算力和数据资源,提供便利、快速、灵活的管理和操作平台,打通底层基础设施及应用场景的联接管道,赋能需求多样的AI场景端应用。流程机制方面,逐步建立起统筹协作、业务赋能、研发运营、人才培养、新技术跟进5个维度的流程机制。安全伦理方面,通过完善技术标准体系和技术管控机制,围绕人工智能发展周期,在安全合规、科技伦理方面综合运用技术和管理手段,规避和化解科技伦理相关风险,确保人工智能技术的安全可控、合法合规使用。
深化应用实践 推动支付业务与AI融合发展
以“业技融合”为抓手,加速AI技术与银联业务的融合发展。当下,银联“支付+AI”实践不断跑出“加速度”,已面向成员机构、持卡人和银联移动支付用户,推出“差错智能问答助手、智能风控、智能运营、智能推荐”等一系列人工智能技术加持的技术应用。
差错智能问答助手,是国内清算机构面向成员机构推出的首个差错业务智能问答助手,也是“业技融合”以及在业务处理领域应用人工智能技术的一个标杆产品。其采用大模型和检索增强生成技术,快速理解用户问题,并在差错领域范围内给出准确、合规的答案。作为行业领先的人工智能技术应用,该产品一经推出就受到成员机构的广泛关注。使用测试期间,成员机构参与提问各类型的咨询问题,差错智能问答助手的回复准确率在95%以上,大幅提升成员机构咨询问题的应答速度,有效提升银联网络差错业务处理的整体效率。
智能风控系统,通过交易实时风险评分、反洗钱识别、人机智能验证平台、生物识别能力等多维度风险识别及验证场景,有效降低用户交易风险。交易实时风险评分,基于银联网络交易数据,依托人工智能平台训练实时交易评分模型,服务境内境外交易欺诈风险防范。近年来更将生成式人工智能技术AIGC用到跨境交易智能风险评分业务,通过生成式AI输出新的欺诈特征联合专家特征的方案,并充分利用风险数据集市稳定的存算能力与模型工厂的数据提取、训练能力,投产后新模型较原有模型准确率极大提升。人机智能验证平台,是银联自建的新一代智能验证码平台,平台结合多种AI模型及最新文生图大模型AIGC技术,显著提高了攻击防御效果,保障了应用的安全性和用户体验,已为银联多业务场景提供支持,保障了营销活动的顺利进行。生物识别能力,构建于前沿的深度学习算法之上,通过人脸检测、活体检测、特征提取、人脸识别等多个技术流程的关键步骤,构建全方位的立体防范体系,风险防范能力始终维持在业界领先水平,为众多业务场景筑牢安全根基,全方位助力业务稳健、持续、健康地蓬勃发展。
智能运营系统,着力于建设商户信息核验能力,有效丰富商户信息真实性和合理性核验手段,已分别应用于商户入网“事前”、“事中”、“事后”环节和UMO平台,有效缓解了因技术受限而依赖人工的运营困境,提升运营效率,释放人力资源。RPA(机器人流程自动化)流程解决方案方面同样效果显著,截至目前,其服务能力已辐射至银联体系各单位,为现有工作模式带来革新式突破,积累了AI大模型创新技术应用的宝贵经验。
智能推荐系统,通过融合大数据挖掘、人工智能推荐模型、大模型技术,构建了完整的个性化推荐体系,赋能重点业务发展提质增效。系统基于云原生架构体系,保证了高可用、高性能及高可扩展性;利用流批混合的数据处理引擎,支持PB级海量数据实时处理与分析;打造基于NLP(自然语言处理)和大模型的内容管理引擎,实现智能化标签生成与管理;构建自学习迭代的AI模型训练引擎,推动推荐模型持续进化。通过一站式的推荐方案配置,系统能够精准捕捉用户需求,实现用户和物品之间的“智能化匹配”,驱动核心业务指标的持续增长。
面对建设金融强国的新要求,中国银联坚守金融基础设施和市场化企业的双重定位,将以“互信互联,共创价值”为战略愿景,不断深化产业的协同合作,向“平台化、数智化、全球化”三大战略方向稳步迈进。在新一轮科技革命和产业变革大趋势下,银联将携手产业各方,加速培育人工智能新质生产力,为广大成员机构、合作伙伴及用户提供更加优质、高效、智能的金融支付服务,为提升服务民生和实体经济质效不断贡献银联力量。
