随着数字金融的蓬勃发展，金融安全问题日益凸显，对行业提出了新的严峻挑战。在这一领域深耕十一载的同盾科技，凭借其卓越的技术实力和深厚的行业经验，成为了引领智能金融风控的佼佼者。近日，《中国金融家》记者采访到了同盾科技党委书记、创始人、董事长蒋韬，他为我们深度解析了数字金融安全的新要求与挑战，并分享了如何筑牢数字安全屏障、守好金融风险底线的宝贵经验。
《中国金融家》：随着数字金融线上化、数字化、智能化、开放化、生态化趋势加速演进，金融风险的形态和传导模式也随之改变。目前数字金融发展中主要存在哪些安全隐患？
蒋韬：随着人工智能等先进技术加速在金融行业应用，数字金融呈现线上化、数字化、智能化、开放化、生态化等趋势，确实给行业带来了一系列新的安全隐患和金融风险。目前，数字金融背景下的金融机构所面临的风险主要有以下几类：
一是数据安全和隐私保护风险，金融机构对大数据技术的广泛应用，使得数据安全和隐私保护问题日益凸显。金融机构在处理、存储和传输数据的过程中，必须确保数据的安全性、完整性和隐私性。二是技术风险，数字金融依赖于云计算、区块链、人工智能等先进技术，技术本身可能存在不稳定性，比如系统崩溃、数据丢失、算法错误等，都可能对金融机构和用户造成损失。三是网络欺诈风险日益严峻，随着数字金融的普及，黑产欺诈手段也日益多样化，网络诈骗、身份盗窃、洗钱等黑产犯罪行为，都可能对金融机构和用户造成损失。四是网络安全威胁， DDoS攻击、恶意软件攻击等网络攻击，都可能导致金融机构的线上服务不稳定，影响用户体验和业务运行。
《中国金融家》：同盾科技作为多年深耕智能风险防控领域的科技企业，有哪些好的经验和探索实践可以分享？
蒋韬：作为多年在智能风险防控领域深耕的科技企业，同盾科技瞄准“决策智能”方向，搭建了“基于隐私计算的共享智能平台-智邦”和“基于人工智能的决策智能平台-智策”两大平台。一方面，通过隐私计算平台为数字时代数据安全流动、应用提供可靠的底层保障；另一方面，依托决策智能平台，通过机器学习、决策分析、知识图谱等技术的组合应用，形成从数据分析到模型训练、自动化决策再到模型自动调优综合能力，成为贯穿业务决策全流程的核心。
在上述两大平台的支撑下，同盾科技基于多年服务金融客户的风控经验，提出了“新一代智能业务安全中枢”的概念，可助力银行建立一个适应技术、业务、风险管理不断发展迭代的业务安全中枢。一方面，根据不同业务场景、不同触点的风险情况、攻击敏感度，主动感知网络攻击泄露点，实时收集数据，针对性制定自适应的策略，打造多级处置措施，提升客户体验。从风险感知、风险决策、风险处置到风险运营，形成业务安全闭环。另一方面，应用实时计算、决策引擎、知识图谱、终端态势感知等技术，结合先进的机器学习算法，形成一个快速响应的正反馈系统和纵深的运营服务体系，不断迭代提升银行的风控能力。让银行业务创新和发展免除后顾之忧，让客户体验和运营效能得到可靠保障。
在与某国有大行的深度合作中，同盾助力其实现了全行级实时风险决策平台的国产化替代，显著提升了风控效率和精准度。在与某股份制银行的合作中，同盾科技助力其搭建了分布式架构的风控平台，该平台在处理能力和业务应用等方面具有良好的可扩展能力，实现了对线上、线下各类零售金融、非金融交易的预警、处置、事后分析的全站式反欺诈及全流程风控管理。
2022年，同盾科技获批建设“智能金融风控国家新一代人工智能开放创新平台”，是国内金融风控和隐私计算领域唯一获批建设该平台的企业。平台凝聚了同盾科技多年来在隐私计算、人工智能领域的技术创新和应用成果，旨在解决智能金融风控场景中的数据割裂和数据安全等行业痛点问题，通过搭建开放共享的智能金融风控生态平台体系，输出同盾在金融风控领域的能力，赋能更多金融机构。
可以说，同盾科技在智能风险防控领域的成功经验和探索实践，主要体现在行业领先的技术平台、全面的解决方案、精准的风险评估体系以及高效的风控运营策略，这些经验和实践可以为金融机构提供有效的风险防控手段，从而为数字金融的安全发展保驾护航。
《中国金融家》：金融机构如何实现“做好数字金融大文章”和“筑牢数字金融安全屏障”之间的平衡，守好金融风险底线？
蒋韬：对于金融机构来说，首先是要制定全面审慎的战略规划，在业务数字化创新的同时，明确数字金融发展的目标和路径，确保风险管理和安全防护措施能够同步跟进；其次是构建完善的风险管理体系，引入先进的风控技术、风险评估模型和工具，及时发现和识别潜在风险，并制定相应的风险控制措施，确保对风险的及时响应和有效处置；最后是坚守合规底线，严格遵守国家法律法规和监管要求，确保数字金融业务的合法合规性，提高合规意识和风险防范能力，确保业务发展的可持续性。
同盾科技作为国内金融风控领域的领军企业，不仅拥有强大的技术实力，更有着前瞻性的战略眼光。未来，相信在同盾科技这样的高科技企业助力下，我们能够有效应对数字金融安全的新挑战，为行业的健康稳定发展保驾护航。让我们期待数字金融在安全与创新的双轮驱动下，迎来更加灿烂的明天。
免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。
