7月9日,广东省个体工商户“星火贷”普惠金融扶持项目启动会在广州召开。会上,中国银行、网商银行等14家银行,首批被授予“‘星火贷’普惠金融项目支持机构”牌匾。
图:网商银行入选广东省个体工商户“星火贷”首批支持机构
截至2023年底,广东省登记在册的个体工商户突破1000万。作为“粤星火”个体工商户精准帮扶专项行动的重要组成部分,“星火贷”由广东省市场监督管理局联合多家金融机构推出,为经营状况好、信用口碑佳的个体工商户提供更加优惠的金融产品,如降低贷款利率、提高授信额度上限等。
在广东省市场监督管理局的指导下,网商银行将进一步加大信贷资源投入,推动广东省个体工商户金融服务的扩面增量,同时针对符合条件的个体工商户,提供最高100万元的全年免息贷款以及利率优惠。
与此同时,网商银行还将在广东推广“公益小店”和“数字木兰创业”支持计划。对于长期做好事的街边小店,以及部分女性创业者给予相应的资金支持。
网商银行区域金融总监王珊珊表示,广东省市场经济发达,民营经济活跃,是网商银行开展普惠金融实践的重要省份。截至2024年6月30日,网商银行已累计服务广东省内208万个体工商户和小微企业主,提供普惠信贷超5000亿元。其中,超76%用户为首贷户,在央行征信系统中留下记录,为获得进一步的金融服务打下基础。
个体工商户与小微经营者是重要的市场主体,在繁荣经济、增加就业、推动创业创新、方便群众生活等方面发挥着重要作用。国家市场监管总局数据显示,2023年个体工商户的数量达到1.24亿,支撑了3亿就业。
缺少抵押资产、数字化程度不高导致经营情况难以评估,是个体工商户获得金融服务难的原因。作为一家专门服务小微的银行,网商银行不断探索用科技来提升服务深度和便利性。
在信贷方面,网商银行率先推出“310”服务模式(3分钟申请,最快1秒钟放款,0人工干预),个体工商户只要点一点手机,无论白天还是夜间,都能享受便捷快速的纯信用贷款服务。
网商银行的“百灵”智能交互式风控系统,通过人工智能技术的应用,帮助个体户提升信贷的满足度。“百灵”就像一位AI信贷员,可以和个体户对话。当用户上传店面门头照片、货架商品照片之后,“百灵”会综合分析,根据客户真实的经营需要,给予精准的额度。截至2023年12月末,“百灵”累计服务超800万小微客户,成功提额的客户中,平均额度可提升4.5万元
今年,在解决信贷有没有、够不够的问题的同时,网商银行重视解决小微经营者支付还款、理财服务等资金管理的问题,发力交易银行业务,持续填补普惠金融的空白地带。
网商银行推出了首个个体工商户专属的资金管理解决方案——生意卡。在“310” 信贷服务基础上,个体工商户还能免费获得一站式的综合金融服务。
领取生意卡后,个体户在采购、物流、营销时都能快捷支付,还能像购物用花呗一样用网商贷付款;银行贷款、信用卡、花呗、借呗,都可以用网商银行储蓄卡自动还款,0手续费;生意做到晚上,买银行理财产品收益不间断,生意打烊,资金增值不打烊。
此外,网商银行还联合1688、菜鸟物流、万里汇等8大经营刚需平台,为个体工商户提供覆盖进货、物流、跨境结汇等专属权益,降低他们的经营成本。
