微众信科:“珠三角征信链”做好征信赋能,助力实体经济高质量发展

2024-12-17 20:35:33     来源:

利用区块链技术促进城市间在信息、资金、人才、征信等方面更大规模的互联互通,保障生产要素在区域内有序高效流动。

“珠三角征信链”是以制度创新为核心,以区块链技术为保障,搭建的具有高度适用的多功能,成功打通了珠三角区域市场化企业征信机构,共享信息和数据,助力解决中小企业融资难、融资贵、申请难问题;有效征信赋能,促进广东省经济稳发展。在人行的指导和支持下,众信科作为企业征信机构,也已于今年7月成功接入。

一、搭、造生态

珠三角是我国经济最为活跃的区域之一,民营经济发达,融资需求旺盛,催生了大量对企业征信的需求。然而,信息不对称是影响小企业融资的重要原因之一。一方面,在商业银行发放中小企业贷款的实践中,面临数据来源少、数据格式不一致、授权标准不统一、查询方式落后等问题。另一方面,部分非银行信用信息具有较高的信用风险预测价值,关于建立专门共享非银信用信息的呼声日渐高涨。

征信的本质是信息共享。2021年,中国人民银行广州分行牵头推进“珠三角征信链”的建设工作,以“人民银行搭金融机构建场景、征信机构供服务,珠三角链融生态”的共建思维,贴各方需求不断优化产品、提升征信服务质量。

随着接入机构的增加和工作实践的推进,“珠三角征信链”服务质量和水不断提升,日益成为区域一体化发展的重要数字引擎。

二、功能定位和实践意义

(一)功能定位

“珠三角征信链”以“粤信融”征信为依托,以区块链技术为保障,打通地方征信、征信机构、数据源单位和金融机构之间的信息共享渠道,对外提供高质量征信服务,推动“珠三角征信链”成为区域重要金融基础设施,为进一步推进泛珠三角征信基础设施互联互通夯实理论和实践基础。

(二)实践意义

1、是推动建立覆盖全社会征信体系的成功探索。“珠三角征信链”应用的节点完全开放,具有无限延展。无论是金融机构,还是地方征信、征信机构、合法数据服务机构、政府数据源单位,抑或是其他具有类似功能的征信市场参与主体,都可以新节点的方式加入。

2、是推动区域征信一体化和征信高质量发展的有力抓手。把地方征信、有关备案企业征信机构整合起来,利用市场竞争机制推动有稳定数据、有市场需求、有技术优势的征信组织做大做优做强。

3、在服务小企业融资中的作用逐步显现。指导金融机构积极应用“珠三角征信链”,督促其提升数据治理能力,帮助守信小企业便利获得融资。

三、众信科:当征信搭载数字科技

随着“数据二十条”的提出和《数字中国建设整体布局规划》的发布,以及“数据资产入表”“数据要素x”“人工智能+”等趋势和方向的确定,数据经济的到来势不可挡,将对各行各业影响深远。

众信科的实践来看,作为征信机构,成立十年,从“企业征信-信用科技-数字科技”的进化表现在:一是通过精准经营画像,实践具有中国特色的小金融服务。二是将风险管控、信用管理理念,运用到企业对其上下游客户、供应商关系的管理中。三是发挥资源禀赋推动财税、营销及其他数字化建设。四是坚守合规、长期主义和可持续发展。

截至三季度末,累计合作机构461家,其中银行300家,融资租赁公司、保理及保险公司等非银金融机构82家,商事企业、政府等79家。为超过1066万户小企业提供征信服务,出具约4118.9万份征信报告,提供的信用科技服务协同合作机构帮助中小企业获得融资超过3万亿元,支持实体经济发展。

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