近日，为打破技术碎片化与数据割裂对核保风控的桎梏，慧择控股旗下慧择时代科技有限公司（以下简称“慧择”）通过整合19年运营积累的核保理赔风险数据以及海量外部优质数据源，运用算法标签专利，经过数智化经验沉淀，自主构建并面向市场推出了“风瞳核保风控引擎系统”。据了解，集智能化、自动化、数字化于一身的风瞳核保风控系统，已实现了单人、多人、家庭、投被保人不同场景下的全险种风险控制，在提高核保风控效率的同时，正持续通过数据模型与风控决策探索老年、次标体及带病群体等刚需人群的保障精准覆盖。
在保险行业高速发展的今天，核保风控已不仅是风险管理的“守门员”，更是驱动行业高质量发展的核心引擎。然而，面对市场竞争加剧、需求多元化与风险复杂化的三重冲击，传统核保模式正遭遇严峻挑战：一是，逆选择与欺诈风险激增。据国际保险监督官协会（IAIS）经验测算，全球保险欺诈占赔付总额比例高达10%-20%。此外，“代理黑产”通过伪造资料、拼团投保套利，导致承保成本飙升的案例也层出不穷。二是，供需错配与保障缺口扩大，老年、次标体及带病群体因传统模型难以评估风险而被排除在可保范围外，而标准体市场趋于饱和。三是，效率与体验难以兼顾，人工核保件均处理时效长，叠加双录、可回溯管理等监管要求进一步抬高时间成本，一定程度造成互联网客户流失。在此背景下，慧择自主研发风瞳核保风控系统，既是突破行业瓶颈的必然选择，更是重塑保险价值链的战略支点。
据了解，风瞳核保风控系统以“精准风险筛选、智能流程重构、普惠保障延伸”为核心目标，持续探索通过技术赋能破解行业痛点。
针对逆选择难题，风瞳核保风控系统整合多源数据并进行结构化处理，包括健康数据、慧择自有数据及黑名单库、网络行为数据等，构建AI反欺诈模型，可精准识别高风险区域、高逆选择倾向、异常健康告知等信号，直接降低恶意投保导致的赔付成本，从而保障诚信人群权益。以健康险类产品为例，系统上线以来累计减损保额已达3亿+。
在供需错配层面，风瞳核保风控系统创新引入动态核保风险评估模型，依托海量医疗数据、理赔数据与精算经验，重新定义可保边界，支持次标体产品智能核保。据了解，3月份，慧择已推出了2款高龄老人、带病人群以及高危职业人群都可以投保的百万医疗保险，分别为长相安3号（免健告）百万医疗保险和长相安（普惠医疗版）百万医疗保险。
风瞳还可结合产品量身定制，根据不同险种的风险特征，运用知识图谱、决策树等技术灵活输出风控决策，形成可定制化的风控解决方案，更适配于产品设计初衷。
在效率与体验优化上，风瞳核保风控系统基于用户信息和风控模型，通过自动化规则引擎，实现核保流程的自动化，快速评估用户风险等级，将核保时效压缩至“秒级”，并同步生成可回溯电子档案，在满足监管合规要求的同时显著降低人工核保成本。同时风瞳在保障业务质量的前提下，不断提升前端用户交易体验和效率，风控结果页面可给予客户明确指引多人版已实现一键删除重算保费，实现业务发展与风险控制的平衡。
从更深层次看，慧择风瞳核保风控系统的自主研发打破了对第三方风控服务的依赖，标志着其保险科技从“工具赋能”向“核心能力内生”的跨越。通过构建自主知识产权的算法与数据中台，慧择能够快速响应市场变化，这种敏捷性使慧择不仅为自身业务构筑竞争壁垒，更通过开放平台赋能合作的保险公司，推动整体业务生态从“风险规避”转向“风险精耕”。此外，风瞳核保风控系统或可以技术手段弥合保障鸿沟，通过风险精筛与体验重构，在红海市场中开辟出老年保险、带病体保险等蓝海赛道，让高风险群体获得公平保障机会，助力普惠保险进一步落地，也为自身开启第二增长曲线。
对于风瞳的上线，慧择核保相关负责人表示，“风”代表着行业浪潮中变幻莫测的风险、“曈”寓意着穿透迷雾，洞察风险的每一个细节，像拥有一双智慧之眼，在海量数据里精准捕捉风险信号，提前预警，化潜在危机于无形，助力业务稳健发展。
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