刚刚过去的2023年，无疑是保险业发展史上具有里程碑意义的一年。在这一年里，行业经历了从人身险产品预定利率的下调到“报行合一”新政的推行，每一项政策变动都标志着保险行业正迈向一个更加稳健、高质量的发展阶段。
在这一波行业变革的浪潮中，国内领先的数字保险服务平台慧择（HUIZ.US）以其卓越的战略眼光和创新能力，交出了一份亮眼的成绩单。2023年，慧择实现总保费58亿元（人民币，下同），同比增长18%；总营收12亿元，同比增长3%。尤为值得一提的是，公司调整后的净利润达到了7,230万元，远超原本设定的6,000万元年度盈利目标，映射出公司对保险行业发展趋势的深刻理解和精准把握，以及对自身业务模式的不断优化和创新。
长期险为基，产品差异化与年轻客群壁垒持续巩固
长期险一直是慧择的核心竞争力所在，经过多年的精心打造，已赢得了市场的广泛赞誉。据公司财报数据，2023年公司长期险占总保费比例为92.3%，连续四年占比超过九成。其中，首年保费同比增长42%，达到了26.2亿元；续期保费同比增长4%，达到了31.8亿元，这一成绩充分证明了慧择在长期险领域的雄厚实力。
在3.5%利率产品停售预期与居民储蓄意愿高企的双重影响下，储蓄型保险产品需求持续释放，针对这一趋势，慧择以其多元化产品战略布局和全渠道分销能力成功把握住了市场机遇，2023年共促成储蓄险的新单总保费约16.5亿元，同比增幅达54.6%。在2023年第四季度，以首年保费计，储蓄险件均大幅增加30%至约5.9万元。与此同时，公司的短险业务也迎来爆发，公司通过为企业客户提供风险管理解决方案及专属定制产品，带动财产及意外险的新单保费同比大幅增长74%，达到3.9亿元。
在产品多元化方面，慧择在巩固与头部险企深度合作的同时，也针对不同类型用户的差异化需求进一步丰富产品矩阵。报告期内，公司与大家养老保险合作推出的大家惠选养老年金保险，以及与人保全面升级的达尔文8号领航版重疾险，都深受市场欢迎。这些产品不仅能满足用户对大品牌和性价比的追求，也进一步提升了慧择在保险市场的竞争力。
在客户运营上，慧择持续聚焦年轻客户群体。去年四季度，投保长期险的用户中，来自二线及以上城市的用户占比高达65.8%，平均年龄仅为34.1岁，充分展现了慧择在年轻市场中的强大影响力。不仅如此，这些年轻用户中41.8%的用户曾经在平台投过保，复购比率较去年同期提升8个百分点，折射出慧择在持续开发用户生命周期价值方面的卓越能力和提升用户黏性的显著成效。
出海战略稳步推进，展现可复制商业模式潜力
随着2023年香港与内地全面恢复通关，保险市场的服务需求也呈现出新的变化。为了填补香港保险客户“北上养老”的服务缺口，慧择提前布局，与太保寿险香港联合定制的金满玉珠多元货币版保险产品，这款创新性的产品成功打开了香港保险市场。2023年四季度，慧择香港保险业务展现出强劲的增长势头，对总营收的贡献率攀升至6%，不仅有效推动了公司营收结构多元化发展，更具备成为公司新业绩增长点的强大潜力。
与此同时，慧择还将视野投向更广阔的东南亚新兴市场。据市场相关数据显示，2022年亚洲新兴市场的保险渗透率普遍偏低，仅为3.6%，其中人身险的渗透率更是不足2.1%。在越南、印尼等关键市场，保险渗透率更是低至1%—2%。这一尚未充分开发的保险市场，加之其庞大的人口基数以及日益增长的人均可支配收入，均预示着慧择海外业务将迎来一个高速增长期。
慧择计划凭借其在国内市场积累的丰富经验和已验证的商业模式，为东南亚市场提供定制化的保险产品和服务。通过深入了解当地市场特性和消费者习惯，结合慧择的技术和资源优势，挖掘东南亚市场的保险需求。这不仅能为东南亚消费者带来更加优质、便捷的保险体验，还能帮助慧择实现更加多元化的营收结构。公司表示，2024年，期望国际市场收入贡献率达到双位数。
AI大模型以智提质，降本增效成效明显
在AI大模型的发展如火如荼当下，AI技术正以一种润物细无声的方式，悄然改变着我们的工作和生活方式。慧择以其强大的技术实力和丰富的行业经验，赋能运营效率，推动保险服务行业的创新发展。
长期以来，慧择积累了海量的用户端数据和产品端数据，为AI大模型的训练和优化提供了坚实的基础。借助双层数据池的优势，慧择不断推动技术和创新能力的发展，成功地将AI大模型技术融入保险服务链的各个环节，实现了顾问产能和转化客户成功率的显著提升。
在具体应用上，公司上线的AI营销助手便是其技术实力的展现。该工具集成了年金计算器、保险产品知识库以及智能对话等功能，为顾问和IFA平台代理人提供了强大的服务支持。年金计算器能够快速计算年金收益，极大地缩短了顾问制作储蓄产品计划书的时间。保险产品知识库里面涵盖了丰富的产品信息和数据，让顾问在为用户推荐保险产品时，能够更加专业、更有说服力。而智能对话功能实现了与用户的实时互动和智能问答，这无疑进一步提升了用户体验和满意度。
得益于这些创新技术和优质服务，2023年慧择IFA平台促成的新单保费达到3.5亿元，同比增长73%。核心代理人工作室的数量更是较去年增长了106%，彰显了慧择在持续提升获客和运营效率上的不懈努力。除此之外，慧择在成本控制也取得了显著的进步，经过一年的努力，公司成功将营业费用占营业收入的比率优化至33.1%，与2022年相比，费用率更是下降了7.3个百分点。这均反映出公司在优化内部管理、提高资源利用效率方面的成功实践，也为公司的长远发展和持续竞争力奠定了坚实的基础。
2023年，慧择在保险业务的发展道路上取得了显著成果，从长期险的巩固到储蓄险的爆发，从香港市场的稳步拓展到东南亚市场的开拓，每一步都是稳健而坚实的。2024年，公司有望通过不断的产品创新、优化的服务体验等方式，巩固和扩大市场份额，实现高势能发展。
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