随着金融+科技日益融合发展,金融行业数字化转型步伐持续提速。
积极运用数字技术、绿色技术改造提升传统产业。
在业内专家看来,当前金融行业数字化转型仍面临诸多挑战,包括业务变革尚未跟上科技迭代速度、投入产出不确定性增加、专业金融科技人才匮乏、数据驱动业务创新能力较弱、数字化运营经验不足等。因此,银行保险等金融机构仍需整合第三方金融科技机构的成熟数字化解决方案与前沿科技赋能做法,驱动自身数字化转型走得更稳更好更快。
近年来,金融壹账通依托平安集团逾30年金融行业的丰富经验及自主科研能力,重点打造“零售数字化、信贷全流程、产险端到端、寿险全渠道”四大尖刀产品,以丰富的“AI+”解决方案赋能金融行业数字化转型。
从零售数字化到信贷全流程,赋能“数字化转型”成效显著
作为五篇大文章之一,“数字金融”不仅是银行业服务实体经济发展的一大核心路径,更是推动银行业持续变革、实现高质量发展的重要引擎。
近年,银行机构的数字化转型进程明显加快。
从产品营销、信贷风控、智能客服、客户全生命周期管理、到产品创新、信贷流程优化与客户数据信息保护,处处都能看到人工智能、区块链、大数据分析、云计算、大模型等前沿科技赋能的身影。
借助这些前沿科技,众多银行一面推动金融创新,持续提升金融服务品质与扩大金融服务覆盖面,一方面通过科技创新赋能金融,助力金融与科技的进一步协同发展,为更好服务实体经济、构建经济发展新格局贡献力量。
与此同时,银行的数字化转型同样面临诸多考验——数据分析能力不够强、大数据风控机制尚未健全、信贷数字化流程仍存在诸多堵点、客户运营数字化缺乏操作经验等,都成为银行持续提升金融服务品质与客户体验的“障碍”。
尽管近年众多银行也在积极自研数字化技术解决这些考验,但专业金融科技人才储备不足、技术路线决策难、科研投入力度有限、不同部门数据整合落实难度较大等状况,令银行意识到光靠技术自研推进数字化转型是不够的。
于是,越来越多银行开始与第三方金融科技平台加强合作,借助后者的金融科技解决方案与科技赋能经验,解决自己在数字化转型过程的痛点堵点。
为了助力银行数字化转型征途走得更稳更好更快,金融壹账通着力打造“零售数字化、信贷全流程”尖刀产品。针对银行零售业务数字化转型的诸多挑战,金融壹账通通过数字化方案提升银行的客户经营与渠道管理效率;针对信贷业务数字化运营的一系列痛点,金融壹账通则提供集合贷款业务+数据采集+信贷系统的一体化信贷业务数字化运营体系,赋能银行实现精准高效放贷。
2024年上半年,金融壹账通基于人工智能前沿技术,推出面向中小银行及股份制银行设计的“行员E营销”APP,聚焦银行零售业务的客户经营、产品运营、团队管理等核心场景,赋能银行提升系统流程自闭环能力与标准化实施部署,既帮助银行以较低成本快速上线这项APP产品,又赋能银行进一步提升零售业务数字化运营能力——通过精准分析客户画像与行为轨迹,制定高效的金融服务与产品营销策略,实现高品质金融服务与产品营销的深度融合。
目前,这款 APP产品在助力银行零售业务数字化转型与提质降本方面成效显著。一家股份制银行通过引入这款APP产品,在短期内实现AI销售占比突破60%,显著提升这家银行零售业务的服务效率与市场竞争力。
与此同时,金融壹账通的信贷全流程数字化解决方案也获得越来越多银行的青睐。一家民营银行在引入这项贷款全流程数字化解决方案后,贷款业务流程与模块化可配置迭代分别提效逾4 0%与30%,AI自动风控能力也相应提升50%。
如今,金融壹账通围绕银行数字化转型所推出的一系列科技赋能产品,也吸引众多境外银行机构的关注。2024年10月,马来西亚第二大银行机构——联昌国际银行(CIMB)旗下菲律宾子行与金融壹账通新加坡分公司续约4年,双方将致力于通过技术和产品,持续提升客户体验。目前,东南亚地区前三大区域性银行都与金融壹账通开展深入的金融科技赋能合作。
截至2024年三季度末,金融壹账通业务范围覆盖南非、新加坡、泰国等20多个国家和地区,累计服务192家境外金融机构。
金融壹账通相关负责人表示,在当前全球金融科技发展如火如荼的趋势下,金融壹账通正充分发挥“技术+业务”的独特竞争力,赋能境内外银行机构成功实现数字化转型同时,为全球银行业高质量发展注入更强的科技赋能。
从“产险端到端”到“寿险全渠道”,助力保险数字化转型“更上一层楼”
在银行数字化转型步伐提速之际,保险行业也在加快自己的数字化发展进程。
无论是产品创新与全渠道营销,还是理赔与客户全生命周期运营,越来越多保险公司也在积极拥抱数字化技术,驱动保险更好服务实体经济同时,进一步提升保险服务品质与客户满意度。
但是,保险行业的数字化转型也面临诸多挑战,包括全渠道营销数字化经验不足、专业保险科技人才缺乏、理赔数字化流程搭建过程痛点不少、科技投入产出成效评估难、数字化转型面临合规考验等。
针对保险行业数字化转型的一系列挑战,金融壹账通在2024年积极响应平安集团的“三省”战略,聚焦技术领先性和产品创新,为保险行业量身打造一系列数字化解决方案,包括“产险端到端”、“寿险全渠道”等尖刀产品。
在赋能产险数字化升级方面,金融壹账通与财产保险公司合作,共建车险理赔核心系统,提供涵盖“理赔+承保+服务”的端到端解决方案,有效优化理赔流程,完善理赔风控体系,全面提升车险业务运营闭环的智能化水平。
在助力寿险实现全渠道数字化运营方面,金融壹账通的“全能代理人”数字化解决方案显著提升寿险代理人团队效率,为寿险公司实现特色化经营与精细化管理提供全方位的科技赋能。
在引入金融壹账通上述两款“保险+科技”产品后,多家保险公司很快感受到科技赋能所带来的“两升两降”成效,
在引入金融壹账通研发的产险端到端解决方案后,一家财险公司的风险减损率提升30%、运营成本则下降逾20%,实现业务效率与服务品质双双持续提升、业务风险与运营成本双双显著下降的“双升两降”成效。
如今,金融壹账通的“保险+科技”解决方案正赢得众多境外保险机构的青睐。其中,一家香港地区保险公司在上线寿险全能代理人数字化解决方案后的次月,业务线上化率快速提升至80%,相应的业务出单时间大幅减少50%,日益感受到降本提质效果。
目前,在全球前十大保险公司里,已有两家与金融壹账通开展深入的技术合作。
金融壹账通相关负责人指出,从寿险到产险,从流程优化到智能化升级,金融壹账通正以“保险+科技”为抓手,推动保险行业精细化管理与特色化发展,为全球保险行业抓住数字化转型机遇实现高质量发展贡献更多力量。
在业内人士看来,无论是面向银行的“零售数字化、信贷全流程”产品,还是服务保险的“产险端到端、寿险全渠道”产品,都体现金融壹账通深厚的金融数字化运营底蕴与强大的前沿科技研发应用能力。这些产品的面世,不但有助于赋能国内金融机构深耕数字化转型与构建更强的业务竞争力,令金融壹账通在数字金融发展大浪潮获得更广阔业务机会,还加快了金融壹账通的海外业务发展征途,为企业盈利能力持续向好构筑更强的基石。
上述金融壹账通相关负责人指出,2025年是金融壹账通实现中期盈利的关键年,公司正加速推进平安技术输出及自研升级,打造一系列高价值、高门槛的产品。尤其在境内金融机构积极做好“数字金融”这篇大文章的浪潮下,金融壹账通将以创新科技赋能客户经营,持续助力银行保险等金融机构成功应对数字化转型挑战,为金融行业数字化发展注入新动能,树立智能化运营的新标杆。
